Авторизация  

Рекомендуемые сообщения

Criptoraptor    47

detail_f2a37dcbde81d653ddac0b9c9297b0fb.thumb.jpg.a86ef54bb5212758d1acf127d2e6ae4c.jpg

 

Смертельный кредит

Россияне отдают последнее и умирают

 

Ставки по микрокредитам в России предлагается ограничить 150 процентами. Пока обсуждается инициатива Минфина, переплаты по займам до зарплаты остаются астрономическими. Заемщики, желающие выбраться из нищеты, попадают в долговую яму, и не все могут выбраться из нее живыми и здоровыми.

 

Старуха-процентщица с косой

Спрос на микрозаймы в РФ неуклонно растет. В первом квартале 2017 года россияне заключили 5,7 миллиона договоров с микрофинансовыми организациями (МФО). Это на треть больше, чем за аналогичный период 2016-го. Средняя ставка по кредитам до зарплаты (срок — один месяц, сумма — до 30 тысяч рублей) достигает почти 600 процентов.

Такие условия не отпугивают клиентов. Большая часть из них — бедняки, для которых кредит остается единственной возможностью для поддержания уровня жизни. Кризис привел к тому, что население больше не в состоянии сокращать свое потребление, считают в РАНХиГС.

С этой точки зрения можно говорить, что россияне достигли дна: дальше урезать расходы невозможно. А увеличивать траты не получается — реальные зарплаты растут крайне медленно. Поэтому, делают вывод аналитики академии, жизнь в долг становится нормой для миллионов людей.

«Известная бабушка из Достоевского — она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками», — говорил президент Владимир Путин. Глава государства отметил, что клиент МФО тратит на обслуживание долга около 600 рублей в день, и поручил разобраться в ситуации.

 

Раскольников из Минфина

Последняя инициатива министерства финансов призвана обуздать аппетиты кредиторов.

Она касается предельного размера процентов по микрозаймам сроком до года, а также максимально возможных штрафов за просрочку. Если предложения Минфина одобрят (а сейчас они находятся в стадии обсуждения), то проценты и штрафы не смогут превышать 1,5 суммы долга.

Иными словами, максимальную ставку по займам в МФО ограничат уровнем в 150 процентов, и это условие кредитор обязан будет прописать на первой странице договора с клиентом.

 

Проценты в бесконечность

Но пока ставка в 150 процентов годовых кажется должникам недостижимым идеалом. Широко известна история жительницы города Омутнинска Кировской области. Она взяла кредит под 2379 процентов годовых. Сперва клиентка получила деньги по ставке в 292 процента на 20 дней. Затем, решив продлить удовольствие, подписала договор о пролонгации займа. В контракте появилось новое условие: ставка поднялась выше 2 тысяч процентов. Ее это не остановило. Потом омутнинка передумала и обратилась в прокуратуру. Ей повезло: надзорный орган встал на сторону должницы.

В кредитную яму можно попасть не только от безысходности, когда денег на жизнь совсем не остается. Иногда, как в описанном случае, виновата низкая финансовая грамотность, неумение планировать и рассчитывать свои силы. «С выходом новой модели телефона к нам поступает шквал заявок на оформление займа. Его стоимость иногда в три-четыре раза превышает средний доход заемщика. Иногда речь идет об оформлении нескольких займов на покупку нескольких смартфонов. В случае отказа они идут в другое МФО, где получают необходимую сумму и быстро выходят на просрочку. А для женщин характерны эмоциональные покупки — дорогая шуба, ювелирная продукция, косметика. Руководствуясь желанием, зачастую слабый пол не может точно оценить свою платежеспособность», — прокомментировали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

 

Иногда в ловушку могут угодить и те, кто считает себя слишком умным. Финансовый омбудсмен Павел Медведев, которому незадачливые должники шлют тысячи жалоб, привел пример из своей практики. «Люди действительно увязают в кредитах», — утверждает он, и 2379 процентов — не предел. Один горе-должник хотел взять денег на неделю, а меньше, чем на месяц, ему их не давали. Тем не менее он решил оформить микрозайм и погасить его досрочно.

«Он был образованный, но ему это образование вышло боком. Он рассчитал, во сколько ему обойдется заем исходя из недельного срока. А когда принес деньги для досрочного погашения, обнаружил, что ему придется платить по ставке более 6 тысяч процентов годовых», — продолжает Медведев. Индивидуальные условия договора гласили: процентная ставка с первого дня по второй день срока займа включительно — 6 750,68 процента годовых, с третьего по 30 день — 53,58 процента, с 31 дня до даты полного погашения — 839,5 процента.

 

Суд не поможет

Действительно, переплата по микрокредитам в некоторых случаях бывает огромной. Партнер юридический фирмы «СМБ Консалт» Максим Плетнев вспоминает случай с клиентом МФО, взявшим в долг 250 тысяч рублей. Мужчина заплатил кредиторам 265 тысяч рублей и успокоился. И тут выяснилось, что все это время он погашал только проценты, а долг вырос до 640 тысяч.

«В договоре было прописано, что третейский суд должен решать все споры между должником и кредитором. По контракту решение этого суда окончательное и обжалованию не подлежит. МФО благополучно взыскала деньги через третейский суд. Все наши доводы им не принимались. В итоге с мужчины взяли 640 тысяч рублей помимо уже выплаченных 265 тысяч», — говорит юрист.

 

Порок нищеты

По словам финансового омбудсмена, главная проблема заключается не в том, что МФО задирают ставки и предлагают кабальные условия кредитования. Люди идут к ростовщикам потому, что больше идти некуда. Социальное государство в России существует лишь номинально, оно не помогает выбраться из нищеты.

«Читаю жалобы: "Наступила зима, муж заболел, потерял работу, пенсия восемь тысяч рублей, а уголь стоит столько-то". Что делать? Умирать или брать кредит? Кредит банк не дает, потому что человек больной, восемь тысяч пенсия. Куда идти, чтобы уголь купить? Идти в микрофинансовые организации», — рассуждает он.

 

Другой пример. Жительница Санкт-Петербурга взяла в кредит стиральную машину. Болезнь не позволяла стирать вручную. Чтобы расплатиться по долгу, пришлось оформлять новый заем, а затем еще и еще. Сейчас она обслуживает больше 40 кредитов и не знает, что делать дальше.

 

Заем с летальным исходом

В таких случаях прибегают к процедуре банкротства. Для физлиц в России она доступна с осени 2015 года. Банкротство позволяет списать долги и начать жизнь с чистого листа. Но и тут есть проблема. Для того чтобы через нее пройти, нужны деньги — по разным оценкам, около 100 тысяч рублей. Это замкнутый круг: откуда взять средства на банкротство, если ты банкрот? Такой путь не подходит нищим. Более состоятельные граждане имеют возможность оплатить услуги финансового управляющего (его обязательно нужно нанять) и потратиться на публикацию в прессе о своем банкротстве (тоже обязательно).

«До вступления в силу закона, давшего возможность физлицам банкротиться, ко мне обратилась женщина 58 лет. У нее был свой небольшой бизнес — косметологические услуги. Для развития бизнеса она брала займы в МФО, в общей сложности — 300 тысяч рублей», — рассказывает Плетнев. 
За год сумма долга с процентами превысила 900 тысяч рублей. Микрокредиторы даже не стали обращаться в суд — сразу передали дело коллекторам. Они пустили в ход стандартный арсенал для борьбы с должниками. Звонили женщине днем и ночью. По ночам звонили в дверь квартиры и убегали. Звонили детям в школу, мужу на работу, писали слова на стенах в подъезде. «После шести месяцев таких атак ее сердце не выдержало: два инфаркта, последний — с летальным исходом», — заключает юрист.

Источник

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Для публикации сообщений создайте учётную запись или авторизуйтесь

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать учетную запись

Зарегистрируйте новую учётную запись в нашем сообществе. Это очень просто!

Регистрация нового пользователя

Войти

Уже есть аккаунт? Войти в систему.

Войти

Авторизация  

  • Похожий контент

    • От Silver
      Привет форумчанам. Вот всегда задавался таким вопросом, зачем же брать кредит в интернете под бешенные проценты, если в банке можно взять значительно дешевле.
      Кто то может пояснить этот вопрос? 
    • От Sweetdream

       
      Как пользоваться кредитной картой?
       
      Для финансово грамотного человека кредитка может быть спасительным звеном для срочных непредвиденных расходов,
      а у неподкованного новичка могут возникнуть проблемы, просроченные платежи и испорченная кредитная история.
      Используя рекомендации данной статьи, даже самый неопытный человек сможет научиться эффективно использовать
      кредитный лимит и не испортит свою кредитную историю.

      Цена возврата

      Следует забыть о доступном кредитном лимите и тратить привычные ежемесячные суммы.
      Не стоит влезать в долги, если покупка подождет до тех пор, пока не скопится необходимая сумма.
      В качестве примера можно рассмотреть покупку дорогого телефона за $ 1200 при заработной плате в $ 1000.
      От этой суммы получается откладывать лишь $ 250 ежемесячно, что с учетом начисляемых процентов выльется в 6 месяцев работы на банк.
      А в случае, если запланированная покупка на ближайшие пару месяцев неожиданно дешевеет,
      кредиткой нельзя не воспользоваться. Начисленные проценты будут на порядок ниже, чем за 6 месяцев, а покупка станет более выгодной.

      Льготный период

      Это тот самый рекламный трюк, на который рассчитывают в банке: заманить клиента специальным тарифом,
      который позволяет использовать кредитку практически с нулевым тарифом, но при условии погашения долга до определенного срока (обычно 1-3 месяца)
      и подсадить на «кредитную зависимость».
      Умеренное использование данного бонуса от банка не принесет никаких проблем, но в таком случае какой смысл вообще использовать кредитную карту,
      когда за три месяца можно легко скопить нужную сумму своими силами (это ведь не рассрочка на полжизни на квартиру или машину).

      Спешите выплатить долг

      Кредит — неограниченный контрактом заем, в рамках которого заемщик обязан до указанного числа выплачивать необходимую сумму,
      согласно договору. У кредитных карт такого нет, здесь необходимо лишь внести минимальную сумму, и можно ни о чем не волноваться.
      Такой подход все упрощает, выплата долга растягивается, в нагрузку берутся еще кредиты, и вот человек уже на «крючке». Несколько просроченных платежей, и сумма процентов уже зашкаливает, запланированные три месяца на погашение плавно перетекли в 5, 7, 9…
      Следует как можно скорее избавляться от банковских долгов.
       
      Штрафы за «наличку»
      Банку невыгодно давать возможность владельцам любых карт выводить наличные, так как он теряет из-за этого деньги.
      Чем больше пользователь совершает транзакций, тем больше, соответственно, зарабатывает банк.
      Поэтому в последние годы так активно проводится агитация по переходу на «пластик».
      А в случае с кредитными картами, на вывод денежных средств накладываются заоблачные проценты (5-10 %).
      Примерно такая же картина и с переводами между картами.
      Банк заработает лишь комиссию за перевод, и это мизер, по сравнению с просроченными платежами и долговой ямой, следующей за этим.
       
      Таким образом, использование кредитной карты - не такое уж и сложное дело, как принято считать.
      При рациональном подходе и вовремя выплачиваемых долгах можно эффективно применять эти «легкие деньги».
       
      Автор: "Sweetdream"
      Авторские права на статью принадлежат - GroupMoney.ru
      Копирование запрещено, только с указанием ссылки на источник.
    • От Sweetdream

       
      Ипотека: рефинансирование или реструктуризация?
       
      Иногда люди, взяв ипотеку, через определенное время приходят в банк с целью изменить условия кредитования. Основанием для этого может послужить текущее финансовое положение заемщика или появление в линейке банка более привлекательных продуктов в то время, как уже оформленная ссуда, по сравнению с ними, оказывается недостаточно выгодной. От того, какая причина движет заемщиком, будет зависеть и процедура, которую предложит ему кредитная организация: реструктуризацию или рефинансирование.

      Какую процедуру выбрать?

      Если заемщик хочет более привлекательный процент по ипотеке, ему нужна дополнительная сумма и он хочет объединить кредиты или он хочет поменять валюту в договоре, для этого оформляется рефинансирование, процедура, при которой выдается новый заем с новыми условиями для погашения старого невыгодного договора.

      Если же у человека произошли какие-то печальные события в жизни, например, потеря работы, ухудшение здоровья, или радостные события - рождение детей, но повлекшие тем не менее финансовые трудности, если человек не может платить сумму по займу, тогда банк пытается помочь заемщику, ведь обеим сторонам выгодно, чтоб кредит был погашен полностью. Тогда оформляется реструктуризация, в ходе которой создаются более щадящие условия, например, уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, отсрочка платежей и другие подобные меры.

      Рефинансирование: плюсы и минусы

      Оформить ипотеку под более низкий процент, с меньшими платежами и меньшей переплатой - это очень заманчиво. Однако есть и негативные стороны, о которых нужно упомянуть.
       
      Переоформление ссуды потребует дополнительных финансовых вложений, например:
      вновь надо оценивать жилье на текущий момент, что, естественно, платно; оплачивать комиссии при заключении сделки, согласно тарифам банка; вероятно, придётся приобретать вновь страховой полис. Тут важно попытаться вернуть деньги за предыдущее страхование кредита, закрытого досрочно. За отказ страховаться банк может повысить ставку или применить какие-либо штрафные санкции; нужно будет собирать заново полный пакет документов, включая все справки о платежеспособности, документы на квартиру и т. д. Кредитная организация вновь будет рассматривать заявку и принимать решение.  
      Реструктуризация: помощь в тяжелой жизненной ситуации

      В настоящее время, если человек по каким-то причинам не может выплачивать ипотеку, его не лишают сразу жилья, которое является залоговым, а стараются помочь так, чтобы он и с квартирой остался, и смог погасить со временем ссуду в полном объеме. Для этого разрабатывается комплекс мер, позволяющий снять напряженность и создать условия, при которых будут продолжать выплачиваться и сам кредит и проценты по нему (ничего не отменяется).
       
      Под реструктуризацию могут попасть не все:
       
      У должника не должно быть другой недвижимости. У него не должно быть других средств для погашения ссуды (вкладов, акций и т. п.). Взятое в ипотеку жилье не является элитным.  
      Таким образом, рефинансирование - это процедура добровольная с целью заключить более выгодную сделку. Однако, прежде чем оформлять такую процедуру, стоит просчитать все варианты с учетом затрат на переоформление договора. Вполне возможно, что выгода будет не так очевидна или ее не будет вовсе. Реструктуризация же - это вынужденная мера, способная облегчить жизнь должника и помочь ему исполнять все свои обязательства по договору, не наращивая долг и не получая штрафы за просроченную задолженность.
       
      Подготовлено для GroupMoney.ru
      Копирование статьи, только с указанием ссылки на источник.
    • От FiredFraud
      Всем привет, решил открыть бизнес по микрозаймам в Беларуси. Заказал сайт,  нанял пару менеджеров на горячую и холодую работу с клиентами и сижу контролирую процесс. По деньгам пока не много, но выхлоп определенно есть и перспективы хорошие. Как думаете, есть смысл в этом и как можно маштабироваться?

      Кому интересно вот мой сайт по деньгам в долг по гео РБ - https://credit24-7.net/ , как вам?

      Всем спасибо за ваше мнение!
    • От GenriJames

       
      Частные кредиты: плюсы и минусы
       
      Некоторым людям недоступны кредиты в банковских организациях. Причиной могут быть: испорченная кредитная репутация, отсутствие официальной работы и другие факторы. В итоге человек обращает внимание на частные кредиты. У этого варианта есть как плюсы, так и минусы.
       
      Положительные стороны частного кредитования.
       
      Нередко информация о частных займах бывает негативной, при этом не освещаются положительные качества, которые несомненно присутствуют. Например, частным кредиторам нет дела до кредитной истории заёмщика, а также кредит доступен даже тем, кто официально не трудоустроен. Если у человека, имевшего проблемы с законом, в банке вряд ли получиться взять кредит, то у частных кредиторов это сделать не составит труда. Такие кредиты доступны лицам достигшим 18 лет.
      Для сделки потребуется минимум документов.
      Решение по кредиту принимается быстро, так как кредитор не проводит проверку заёмщика.
      В основном на заключение такой сделки уходит не более 1 часа.
       
      Недостатки, связанные с частными кредиторами.
       
      Кредиты выдаются, как правило, на короткое время. Причём процентные ставки устанавливаются ежедневные, а не годовые, как в банковской организации. Заёмщик должен предоставить ценное имущество, это обязательное условие. Если долг не возвращается в положенный срок и нет договорённости о продлении кредита, то имущество переходит к кредитору. Продление потребует существенной переплаты, но зато заложенный объект возвращается.
       
      Залоговое имущество.
       
      У частного кредитора, в отличие от банковских организаций, нет стабилизационного фонда. Поэтому на сделки, в которых присутствуют риски он не идёт. Договор залога заключается во всех случаях. Залогом могут выступать:
      ценные бумаги; автотранспорт; драгоценные металлы; недвижимость.  
      Возможны и другие варианты, которые оговариваются в индивидуальном порядке.
       
      Оформление расписки.
       
      Согласно закону, передача в долг денежных средств, должна быть оформлена документально. В случае с частным займом, договор не подписывается, вместо этого заёмщик пишет расписку. В ней указывается вся нужная информация, и конечно, отображается процент. Если кредитором был выдан беспроцентный заём, это тоже должно указываться в расписке. Документ считается действительным, если обе стороны поставили свои подписи.
       
      Подготовлено для GroupMoney.ru
      Копирование статьи, только с указанием ссылки на источник.