Авторизация  
Keidi

Банки поджимают кредитование реального сектора

Рекомендуемые сообщения

Keidi    185

Банки поджимают кредитование реального сектора  

 

Программа поддержки кредитования приоритетных отраслей экономики через предоставление банкам ОФЗ столкнулась с первыми накладками.

 

О том, что по итогам первого квартала 2016 года появились первые банки из числа получивших ОФЗ, не выполнившие условие по наращиванию кредитования реального сектора в приоритетных отраслях экономики на 3% за квартал, "Ъ" рассказали источники на рынке. Такое нарушение условий программы, по информации "Ъ", произошло впервые с момента ее запуска чуть больше года назад. До сих пор Агентство по страхованию вкладов (АСВ), курирующее эту программу, заявляло, что условие по росту кредитования на 1% в месяц (но санкции накладываются только в случае нарушения этого условия по итогам квартала) всеми участниками программы выполняется. О невозможности нарастить портфель на необходимую величину по итогам первого квартала банки-нарушители (по сведениям "Ъ", это Связь-банк и Новиком-банк) сообщили АСВ сами, с объяснением причин и просьбой их не штрафовать, указывают источники "Ъ". В ближайшее время советом директоров АСВ будет рассматриваться вопрос, применять или нет к ним соответствующие санкции.

 

По сведениям "Ъ", Новиком-банк объясняет свои показатели действием закона о гособоронзаказе (до октября прошлого года обязал перевести все соответствующие расчеты в уполномоченные банки, в список которых Новиком-банк попал только в октябре, и в результате, выполнив требование закона, утратил часть кредитных клиентов). Среди прочих причин у Новиком-банка — санкции, которые из-за закрытия лимитов на межбанке привели к снижению ликвидности, восполнять которую пришлось за счет продажи части кредитного портфеля, рассказывают источники "Ъ".

 

У Связь-банка, по данным "Ъ", в числе причин также непростая ситуации с ликвидностью — из-за трудностей головной организации Внешэкономбанка и нескольких плановых крупных погашений ранее выданных ссуд. "Сейчас ситуация у Связь-банка нормализовалась и в банке обещают вернуться к требуемым показателям роста, Новиком-банк просит отсрочку по исполнению требования о темпах роста",— говорит один из собеседников "Ъ". "Обоим банкам необходима рекапитализация, чтобы они могли создать необходимые резервы,— указывает старший директор по финансовым институтам Fitch ratings Александр Данилов.— Расти, пока не решены эти вопросы, нецелесообразно, особенно учитывая, что это будет еще больше давить на показатели капитализации". Напомним, что Новиком-банк запланировал на этот год увеличение капитала на 37 млрд руб., а Связь-банк ждет от материнской структуры докапитализации на 16 млрд руб.

 

В Связь-банке вчера отказались от комментариев. В Новиком-банке "Ъ" сообщили: "Между банком и АСВ существуют устойчивые отношения конструктивного партнерства. Все возникающие проблемы в отношениях носят технический характер и успешно решаются в оперативном порядке. Во всяком случае, ни о каких штрафах в отношении Новиком-банка речи не идет". В Агентстве вчера сообщили, что "вопрос о результатах выполнения банками обязательств, принятых в связи с участием в осуществлении мер по повышению капитализации, по итогам первого квартала советом директоров Агентства не рассматривался". Действительно, совет директоров АСВ с этим вопросом в повестке дня, по сведениям "Ъ", должен состояться на следующей неделе.

 

В рамках программы докапитализации банковского сектора ОФЗ в капитал получили 30 банков на сумму 816 млрд руб. Программа содержит ряд жестких условий, основные из которых — наращивание кредитования на 1% в месяц и неповышение ФОТ по сравнению с 1 января 2015 года. За нарушение этих условий банку грозит штраф от 0,5% до 2% от суммы полученных ОФЗ. Новиком-банк получил в виде ОФЗ 7,2 млрд руб. в капитал в июне 2015 года, Связь-банк — 11,8 млрд руб. в октябре 2015 года.

 

И хотя пока банков, реально нарушивших условия программы за квартал, только двое, еще целый ряд игроков допустили в этом году промежуточный — месячный — сбой (нарастили портфель за месяц менее чем на 1%), но в итоге по результатам квартала все же справились с задачей. В их числе, как указывают источники "Ъ", банк МБСП, СМП-банк, Татфонд-банк, МТС-банк, а также получавшие ОФЗ в рамках банковских групп и допустившие промежуточное снижение темпов кредитования на индивидуальной основе Банк Москвы и Ханты-Мансийский банк "Открытие". Судить об эффективности выполнение госпрограммы поддержки банков и реального сектора с помощью ОФЗ на этом основании пока рано, считают эксперты. Но указывают, что риски обострения ситуации все же есть. "Это результат борьбы за качественного заемщика,— считает замдиректора по банковским рейтингам S&P Сергей Вороненко.— В прошлом году банки получали ОФЗ постепенно и к концу года конкуренция между крупными банками ужесточилась, ведь хороших заемщиков больше не стало, а число банков, которым нужно выполнять это условие, заметно увеличилось. При этом расти ради формального роста никто из банков себе позволить не может из-за давления на капитал".

Источник.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Для публикации сообщений создайте учётную запись или авторизуйтесь

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать учетную запись

Зарегистрируйте новую учётную запись в нашем сообществе. Это очень просто!

Регистрация нового пользователя

Войти

Уже есть аккаунт? Войти в систему.

Войти

Авторизация  

  • Похожий контент

    • От Podoroff
      Кэшбери холдинг микрозаймов
      Я не админ 
       
      Доходность по инвестициям до 600% годовых

        Ежедневное начисление доходности по инвестициям

          Множество тарифных инвестиционных планов на любой вкус

        Страхование инвестиций, гарантийный фонд залогового имущества
      Инвестиционные тарифы
          Микрозаймы
      частным лицам Тариф Срок Доходность Лакшери 400 дней +220% за срок 0.8% в сутки Депозит включён в ежедневные выплаты. 
      Минимальная сумма: 1 000 руб. Максимальная сумма: 29 999 руб. (или эквивалент суммы в других валютах представленных на платформе).
            Займы малому
      и среднему бизнесу Тариф Срок Доходность Премьер 400 дней +260% за срок 0.9% в сутки Депозит включён в ежедневные выплаты. 
      Минимальная сумма: 30 000 руб. Максимальная сумма: 199 999 руб. (или эквивалент суммы в других валютах представленных на платформе).
              Финансирование под залог движимого и недвижимого имущества Тариф Срок Доходность Президент 400 дней +300% за срок 1% в сутки Депозит включён в ежедневные выплаты. 
      Минимальная сумма: 200 000 руб. Максимальная сумма: 599 999 руб. (или эквивалент суммы в других валютах представленных на платформе).  
       
    • От GenriJames

       
      Частные кредиты: плюсы и минусы
       
      Некоторым людям недоступны кредиты в банковских организациях. Причиной могут быть: испорченная кредитная репутация, отсутствие официальной работы и другие факторы. В итоге человек обращает внимание на частные кредиты. У этого варианта есть как плюсы, так и минусы.
       
      Положительные стороны частного кредитования.
       
      Нередко информация о частных займах бывает негативной, при этом не освещаются положительные качества, которые несомненно присутствуют. Например, частным кредиторам нет дела до кредитной истории заёмщика, а также кредит доступен даже тем, кто официально не трудоустроен. Если у человека, имевшего проблемы с законом, в банке вряд ли получиться взять кредит, то у частных кредиторов это сделать не составит труда. Такие кредиты доступны лицам достигшим 18 лет.
      Для сделки потребуется минимум документов.
      Решение по кредиту принимается быстро, так как кредитор не проводит проверку заёмщика.
      В основном на заключение такой сделки уходит не более 1 часа.
       
      Недостатки, связанные с частными кредиторами.
       
      Кредиты выдаются, как правило, на короткое время. Причём процентные ставки устанавливаются ежедневные, а не годовые, как в банковской организации. Заёмщик должен предоставить ценное имущество, это обязательное условие. Если долг не возвращается в положенный срок и нет договорённости о продлении кредита, то имущество переходит к кредитору. Продление потребует существенной переплаты, но зато заложенный объект возвращается.
       
      Залоговое имущество.
       
      У частного кредитора, в отличие от банковских организаций, нет стабилизационного фонда. Поэтому на сделки, в которых присутствуют риски он не идёт. Договор залога заключается во всех случаях. Залогом могут выступать:
      ценные бумаги; автотранспорт; драгоценные металлы; недвижимость.  
      Возможны и другие варианты, которые оговариваются в индивидуальном порядке.
       
      Оформление расписки.
       
      Согласно закону, передача в долг денежных средств, должна быть оформлена документально. В случае с частным займом, договор не подписывается, вместо этого заёмщик пишет расписку. В ней указывается вся нужная информация, и конечно, отображается процент. Если кредитором был выдан беспроцентный заём, это тоже должно указываться в расписке. Документ считается действительным, если обе стороны поставили свои подписи.
       
      Подготовлено для GroupMoney.ru
      Копирование статьи, только с указанием ссылки на источник.
    • От Keidi

       
      Как вернуть страховку по кредиту
       
      Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.
      Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.
      А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.
       
      Что такое страховая часть кредита
      Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга. Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика. Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.
       
      Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос.
      Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.
       
      Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита. Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.
      Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.
       
      В каких случаях возможен возврат
      Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен:
      Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами. В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя. В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно. Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.  
      А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку:
      Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна. Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания. Вы досрочно погасили полную стоимость кредита. Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.  
      Инструкция по возврату страховой премии
      1. Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:
      паспорт договор о предоставлении кредита полис страхования 2. Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:
      квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту справку о досрочном погашении займа 3. Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.
      С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой. Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней. Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.
       
      Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре.
      Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.
      Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору.
      По материалам сайта.
    • От Bankir2006

       
      Чистый убыток «Связь-банка» в 2017 году уменьшился в 2,7 раза год к году
      Он составил 3,3 млрд рублей
       
      Чистый убыток «Связь-банка» в 2017 году уменьшился в 2,7 раза год к году. Об этом стало известно в субботу из отчетности кредитной организации.
      Чистый убыток по МСФО составил 3,3 млрд рублей. Также сократились процентные доходы организации. Они уменьшились на 25,8% до 25,9 млрд рублей. Процентные расходы сократились на 41% до 15,8 млрд рублей.
      Кроме этого, задолженность «Связь-банка» перед Центробанком и региональными органами власти уменьшилась на 28,8%. Показатель составил 7,8 млрд рублей.
      Напомним, в 2016 году чистый убыток кредитной организации составил 8,9 млрд рублей. В конце прошлого года «Связь-банк» увеличил уставной капитал. Он вырос в 1,5 раза и составил 45 млрд рублей.
      Источник.
    • От Keidi

       
      Метры класса люкс: ипотека добралась до богатых
      Российский рынок ипотеки вырос в начале года в два раза
       
      Рынок ипотеки ударно начал 2018 год. В январе российские банки выдали в два раза больше ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. По мнению участников рынка, это эффект отложенного в конце прошлого года спроса. Кроме того, продолжают снижаться ставки по кредитам — как из-за смягчения политики ЦБ, так и из-за усиливающейся на рынке конкуренции. Риелторы отмечают рост спроса на ипотеку даже в премиум-сегменте.
       
      Январь этого года показал рост рынка ипотеки в России более чем в два раза по сравнению с прошлогодними результатами. За первый месяц 2018 года было выдано 78,2 тысячи ипотечных кредитов на сумму 148,5 млрд рублей, свидетельствует статистика Центробанка. Год назад ипотеку оформили 40,2 тысячи заемщиков на сумму в 71,3 млрд рублей.

      Напомним, что по итогам прошлого года был установлен исторический рекорд по объему выданных ипотечных кредитов. Всего за 2017 год банки оформили ипотеки более чем на 2 трлн рублей. Показатель превысил не только уровень 2016 года в 1,4 трлн рублей, но и максимум 2014 года в 1,8 трлн рублей.
       
      Рост выдачи ипотечных кредитов в нынешнем январе связан прежде всего с отложенным спросом, который сформировался в конце 2017-го года. Многие не спешили с принятием решения о покупке квартиры из-за грядущих праздников и планов на отпуск, отметила заместитель коммерческого директора ГК «Инград» Ольга Кузнецова.
       
      В свою очередь, руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко отмечает, что рассмотрение и одобрение большого числа заявок, поданных в декабре, банки перенесли на январь.
       
      В Сбербанке сегодняшнюю ситуацию связали с заданным трендом на рынке еще с сентября прошлого года. Если посмотреть на данные Банка России, то средневзвешенная ставка за первый осенний месяц прошлого года снизилась с 10,59% до 10,05%, а уже в следующем месяце опустилась ниже 10%.
       
      При этом если в прошлом январе средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение месяца, составляла 11,84%, то в январе 2018 года речь идет о 9,85%.
      Снижению ставок способствует смягчение денежно-кредитной политики ЦБ. В прошлом году Банк России снизил ключевую ставку с 10% до 7,75% годовых, в феврале этого года он уменьшил ее до 7,5%.

      По словам Ольги Кузнецовой, снижение регулятором ключевой ставки и ожидание последующего уменьшения ставок банками продолжает оставаться одним из драйверов ипотечного рынка.
       
      «Полагаем, что общее снижение ипотечных ставок продолжится и составит за год 1,25-1,5%», — отметила член правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова. Ранее глава АИЖК Александр Плутник спрогнозировал среднюю ставку по рынку на уровне 9% в 2018 году. К концу года ипотека может выдаваться по ставкам от 8%.
       
      «Этот год должен стать очередным рекордом по объему продаж ипотеки в России», — полагает руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин.
      Он подчеркивает, что ставки продолжат снижаться, хотя и не так динамично, как это было в 2017 году.
      Застройщики считают, что на данный момент на рынке наиболее благоприятные условия для покупки жилья. Поступательное удешевление кредитов есть уже сейчас, цены остаются в рамках прошлого года, а высокий уровень конкуренции заставляет застройщиков идти на всевозможные скидки, которые могут достигать 20%, обращает внимание директор по связям с общественностью ГК «МИЦ» Ольги Новицкая.
       
      При этом, по ее словам, есть категории людей, которые не планируют дожидаться каких-то рекордно низких показателей по ставкам. Сегодня часть покупателей, у которых есть какие-то накопления, при этом они не уверены в том, что цены на недвижимость не будут расти, стараются закрыть вопрос с покупкой жилья как можно скорее. Это также стимулирует спрос на кредиты.
       
      Одновременно многие застройщики продолжают реализовывать совместные программы с банками, предлагая покупателям все более выгодные условия. Антон Ширяев, директор правового агентства ГК «Сибпромстрой», заметил, что, например, на сегодняшний день самая низкая ставка, субсидированная застройщиком, в Подмосковье составляет 5,17%. Год назад вряд ли можно было предположить, что такие ставки будут реальными.
      Кроме того, ипотека стала активно развиваться и в более дорогом сегменте. Директор по маркетингу ГК Insigma Ольга Нарт говорит, что если ранее на жилье класса премиум основным финансовым инструментом для покупки квартиры считалась только рассрочка, то теперь некоторые клиенты предпочитают ипотеку.
      С учетом того, что ставки снизились, покупатели иногда предпочитают взять ипотеку, чтобы единовременно не выводить крупные суммы денег из бизнеса. Некоторые выбирают этот инструмент, так как более гибко могут выбрать сумму первоначального взноса и срок погашения кредита, другие используют возможность увеличения бюджета покупки за счет кредитных средств, а, следовательно, и улучшают характеристики приобретаемого жилья.
      Источник.