Sign in to follow this  
siv1975

Банковские ставки по кредитам и вкладам пойдут на спад

Recommended Posts

siv1975    0

Банковские ставки по кредитам и вкладам пойдут на спад

 

В банковском секторе наблюдалось определенное улучшение ситуации в течение прошедшего года. Можно сказать, что он был переломным в банковской системе. И это задает основные тенденции на 2017 год, о которых рассказал "Российской газете" Марк Гойхман, аналитик ГК TeleTrade.

Самое главное - преодолена наиболее опасная фаза кризиса, банки стали устойчивее. Еще в первой половине 2015 года наблюдалась убыточность в целом по банковскому сектору. И если за 2015 год банки показали суммарную прибыль лишь 192 млрд рублей, то в 2016 году она стабильно росла из месяца в месяц и составила 930 млрд рублей, то есть почти в пять раз больше.

Если в целом банки работают не просто рентабельно, а с неуклонным ростом прибыли, это во многом говорит о возможности общего выполнения обязательств, обеспечения платежей в экономике на будущее.

 

Негативом осталось то, что активы за год снизились на 3,5%. Произошло это в основном за счет уменьшения кредитования предприятий на 9,5%. А вот сумма кредитов, выданных физическим лицам, напротив, увеличилась на 1,1% . Причем доля просроченной задолженности в них снизилась с 8,1% до 7,9%. Такая динамика именно в секторе потребительского кредитования говорит о перспективах более высокого внутреннего спроса в экономике в целом в 2017 году.

 

Сумма привлеченных вкладов физических лиц повысилась на 4,2% в 2016 году. Это показывает повышение доверия людей к банковской системе - один из признаков стабилизации. А вот по привлечению средств юридических лиц наблюдается снижение на 10,1%. Таким образом, особенность года - позитивная динамика работы с физическими лицами по сравнению с юридическими.

На 2017 год есть основания предполагать улучшение показателей банковского сектора, поскольку основные негативные факторы преодолены. Сокращение активов прекратится, прибыль, очевидно, превысит 1 трлн рублей. Приток вкладов граждан превысит 5%. При этом волна банкротств и отзыва лицензий не будет полностью сведена на нет. Стабилизация банковской системы требует от ЦБ зачастую жестких мер, локализации проблемных звеньев, чтобы не распространять сложности отдельных банков по системе в целом.

 

В 2016 году продолжалась "расчистка" банковского сектора от недобросовестных игроков. Число отозванных лицензий составило 93 - столько же, сколько и в 2015 году. Но основные трудности преодолены, и подобных случаев в 2017 году станет меньше. Но они по-прежнему вполне возможны. Об этом уже в феврале 2017 года напомнила глава Центробанка РФ Эльвира Набиулина. Ведь количество убыточных банков более 200 учреждений. Это достаточно много, хотя и почти в два раза меньше, чем прибыльных.

 

Продолжится в 2017 году уменьшение рублевых ставок вместе с ослаблением инфляции. Это также развитие тенденции прошлого года. Средняя ставка по кредитам физлицам с января 2016 года уменьшилась с 25,4% до 23,2% по займам до года и с 18,1% до 16,4% - свыше года. По вкладам до года средний процент в 2016 году упал с 8,1% до 5,9%, свыше года - с 8,9 до 7,2.

Однако, очевидно, снижение ключевой ставки ЦБ в 2017 году не станет значительным. В борьбе с ростом цен регулятор не станет форсировать уменьшение ключевой ставки. Она может сократиться не более чем на 1,5-2 пункта с нынешних 10% и останется принципиально выше инфляции.

Соответственно, банковские ставки по кредитам и вкладам также будут снижаться медленно. Вероятно, на те же 1,5-2% в течение года. Поэтому для вкладчиков есть смысл делать депозиты сейчас, на срок более года, с фиксацией процентных ставок.

Валютные вклады менее перспективны, чем рублевые. Ставки по долларам и евро существенно ниже, чем в нашей валюте. А курс доллара и особенно евро вряд ли существенно поднимется, в связи со стабилизацией нефтяных цен.

 

Среди новых финансовых продуктов для физлиц особое внимание стоит обратить на государственные "народные" облигации номиналом 1000 рублей, которые Минфин намечает выпускать в 2017 году и распространять через отделения Сбербанка. Это трехлетние ценные бумаги, обеспеченные государством, со ставкой процента примерно 8% годовых, то есть выше средних ставок по депозитам. Они будут обращаться и на вторичном рынке. Для их приобретения не нужно открывать специальный брокерский счет, что необходимо сейчас.

В сфере банковских услуг для физических лиц опережающими темпами будут развиваться он-лайн операции банков, в особенности мобильный банкинг. Шире станет его проникновение в социальные сети, средства коммуникации, мессенджеры. С 2015 года оборот дистанционных платежей физлиц растет на 28-30% в год, и данный темп сохранится и на 2017 год. Расширится использование смартфонов как средства бесконтактной оплаты, без карт.

По материалам сайта

Share this post


Link to post
Share on other sites

Смотрите также:

Create an account or sign in to comment

You need to be a member in order to leave a comment

Create an account

Sign up for a new account in our community. It's easy!

Register a new account

Sign in

Already have an account? Sign in here.

Sign In Now
Sign in to follow this  

  • Similar Content

    • By Bankir2006
      Почему резко упала средняя максимальная ставка вкладов в банках
       
      Время дорогих депозитов подходит к концу. За третью декаду марта средняя максимальная ставка вкладов в десяти крупнейших банках по размеру привлеченных депозитов физлиц резко снизилась до 7,53% годовых. Снижение вызвано тем, что банки просто отказались от промовкладов. Предложения с привлекательной ставкой в мае, если и будут, то только у крупных банков, которым нужно нарастить депозитную базу, говорят эксперты.
       
      Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях резко снизилась, составив 7,53% по итогам третьей декады марта после 7,72% за вторую декаду. Таким образом, средняя максимальная ставка вкладов в десяти крупнейших банках по размеру привлеченных депозитов физлиц снизилась сразу на 0,19 процентного пункта (п. п.). Эти данные опубликовала пресс-служба ЦБ.

      С начала 2018 года Банк России рассчитывает среднюю максимальную ставку по вкладам Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка, Альфа-банка, Бинбанка, «Открытия», Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка.
       
      Регулятор рекомендует банкам устанавливать проценты депозитов для населения не выше этой ставки, увеличенной на 2 п. п.
       
      В конце марта Банк России принял решение сохранить ключевую ставку денежного рынка на уровне 7,75% годовых.
       
      Как объяснил ЦБ, это решение было вызвано тем, что инфляция оказалась ниже ожидаемой. Следующее заседание совета директоров Банка России намечено на 26 апреля, и ЦБ уже намекнул на то, что в дальнейшем может и вовсе снизить ключевую ставку.
       
      «При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает переход к снижению ключевой ставки в 2019 году», — говорилось в последнем заявлении Банка России. Регулятор снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года с 5–5,5 до 4,7–5,2%. Теперь ЦБ прогнозирует ее возвращение к 4% в первой половине 2020 года.

      И хотя банкиры тогда поясняли, что решение регулятора оставить ставку без изменений ярко выраженного влияния на тарифную политику российских банков не окажет, но эксперты тогда же предположили, что банки воспользуются возможностью снизить ставки. В частности, отменив промовклады. Так в результате и произошло.
      Как отмечает Нарек Авакян, начальник отдела инвестидей «БКС Брокер»,
      По словам Андрея Люшина, заместителя председателя правления «Локо-Банка», во второй половине февраля значительно возросла активность банков в секторе краткосрочных сезонных депозитов. Это свидетельствует о том, что дальнейшего роста ставок уже наблюдаться не будет, поэтому банки стараются сохранить конкурентоспособность и убрать дорогостоящие депозиты.
       
      В целом сейчас на рынке наблюдается некоторая стагнация, так что ставки будут находиться или вблизи текущего уровня или даже несколько снизятся, говорят эксперты.
       
      Никаких причин для роста ставок по депозитам по крайней мере в ближайшее время нет.
       
      «Если в этом году ключевая ставка будет все же снижена, чего в ЦБ не исключают, то банки сразу начнут активно снижать ставки по депозитам. Если сезонные промовклады и будут, то они будут носить временный характер. Скорее всего, повышать ставки на майских праздниках, если и будут, то крупные банки, чтобы нарастить клиентскую базу», — говорит генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
       
      Между тем снижать ставки по кредитам банки в ближайшее время не планируют.
       
      По словам главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, пока выдача новых кредитов идет высокими темпами, у банков нет стимулов снижать ставки. Кредитование физических лиц выросло за январь-февраль 2019 года на 2,6%, существенно превысив прирост за аналогичный период 2018 года (+1,7%). Годовые темпы роста портфеля кредитов физлицам на 1 марта 2019 года составили 23,5%. Так что рост кредитного портфеля в последние шесть месяцев идет высокими темпами, несмотря на повышение ставок банками, констатирует эксперт.
      По данным статистики ЦБ на 1 января, средневзвешенные ставки по кредитам в рублях на срок до года составляют 15,95%, свыше года - 13,1%.
       
      Поскольку в ближайшее время вряд ли ЦБ пересмотрит уровень ключевой ставки, то и менять ставки по кредитам у банков не будет оснований, считает аналитик «Финам» Алексей Коренев.
      Источник.
    • By GenriJames
      «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе!»
      Цитата из х∕ф «Иван Васильевич меняет профессию». Реж. Леонид Гай
       
      Российские банки с начала следующего месяца начнут снижать ставки по вкладам, об этом заявили эксперты, опрошенные изданием «Ведомости» 23 марта.
      Сообщается, что крупные российские банки начнут снижать ставки по рублевым вкладам в первых числах апреля, после окончания срока действия сезонных депозитов.
      При этом отмечается, что решение Центрального Банка Российской Федерации оставить ключевую ставку на прежнем уровне не окажет значительного влияние на банковские ставки, поскольку ожидалось финансистами и было учтено в текущих условиях депозитов.
       
      Напомним, раннее совет директоров Центробанка оставил текущую ключевую ставку без изменений. Несмотря на то, что за последние месяцы инфляция оказалась ниже ожидаемой, она остается по-прежнему высокой. Поэтому Центробанк не решился корректировать ключевую ставку и сохранил ее на уровне 7,75%.
       
      Также напомним, в первой половине ноября 2018 года российские банки в целях стимулирования притока денежных средств, повысили доходность по вкладам в рублях. При этом ряд банков создали сезонные депозиты с более высокой процентной ставкой.
      Источник.
    • By Cooper
      Хотел бы узнать, насколько выгодно использовать Мультикарту от ВТБ24?
       
      У карты есть процент на остаток, возможность снятия наличных в любых банкоматах без комиссии, как начисляется кешбек на покупки, и самое главное, что нужно для поддержания всех этих плюшек, кто-то пользуется?
    • By Keidi
      Виды современных банковских вкладов
       
      Представители среднего и старшего поколения в силу своего печального жизненного опыта, немного недоверчиво относятся к банковским вкладам. Таких людей больше настораживают риски того, что что-то может случиться, и их сбережения сгорят, потеряют свою ценность.
       
      Увы, подобный опыт уже у них есть. Что касается более молодого поколения, то оно с большим доверием относятся к банкам и охотно размещает там вклады, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения. Правда, в отличие от кредитов, по вкладам процентные ставки довольно низкие.
       
      Какими бывают вклады?
       
      Их огромнейшее количество. В каждом банке своя линейка депозитных продуктов, среди которых каждый клиент сможет подобрать для себя наиболее подходящий и выгодный вариант. По сроку можно разделить их на две основные группы: краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные подразумевают размещение вклада на срок, который не превышает 1 год. Соответственно, долгосрочными называются депозиты, размещаемые на срок от 1 года и выше.
       
      При заключении договора указываются срок и процентная ставка. Многие банки сразу делают предварительный расчет, включая это в текст договора.
       
      В нем указаны:
      дата окончания вклада; количество дней; процентная ставка; начальная сумма вклада; сумма процентов, которая будет начислена.  
      Но данная информация не стопроцентно достоверная, потому что что-то может измениться. Нет, банк не имеет право менять процентную ставку, срок вклада, потому что все это указано в договоре. Измениться может итоговая сумма процентов, которая будет начислена. Так как большинство таких вкладов только пополняемые, итоговая сумма процентов может увеличиться в большую сторону.
       
      Можно ли забрать вклад до окончания его срока?
       
      Как правило, все вклады, и это указано в договоре, можно снимать заранее. Только в договоре также указано, что в этом случае клиент теряет проценты, которые могли бы быть начислены сверху. Если дата окончания вклада фиксированная и клиент забрал свой вклад за 1 день до этого, он потеряет все проценты. Обычно начисляется мизер, равный 0,1 % годовых, а иногда и меньше.
       
      Вклады с капитализацией
       
      Есть вклады, где процент начисляется на первоначальную сумму. Есть и такие вклады, где имеется ежемесячная капитализация. Это означает, что проценты начисляются каждый месяц. Сумма процентов приплюсовывается к основной. И в следующем месяце проценты будут начисляться на всю сумму. Это тоже выгодно, особенно если речь идет о крупных суммах. О наличии капитализации лучше сразу узнать до заключения депозитного договора.
       
      Вклады с возможностью снимать проценты
       
      Есть и такие вклады, где основная сумма лежит на одном счете, а проценты начисляются на другой. Клиенты могут не трогать основную сумму, чтобы она также продолжала приносить доход, и регулярно снимать деньги со счета процентов. При желании деньги со счета процентов можно перевести на основной, чтобы увеличить свою прибыль. Здесь уже каждый клиент сам решает, что ему выгоднее и удобнее.
       
      Специально для - GroupMoney.ru
      Копирование статьи, только с указанием ссылки на источник.
    • By Markys
      Сбережения под угрозой: как россиян лишают вкладов
      Эксперты оценили риски хранения денег на депозите в банке
       
      Вклады россиян в банках выросли до 26 трлн рублей. В прошлом году россияне положили в кредитные учреждения в два раза больше средств на депозит, чем в 2016-м. Социологи фиксируют рост доверия россиян к банкам. Однако вклады тоже сопряжены с рисками: банки могут отказать в выдаче средств, если заподозрят владельца в незаконном обналичивании. Кроме того, сложности с розыском вкладов испытывают наследники.
       
      В 2017 году россияне отнесли в банки почти в два раза больше, чем в прошлом году. Если в прошлом году депозиты россиян увеличились на 981,2 млрд рублей, то в 2017 году — на 1787,1 млрд рублей. В относительном выражении рост вкладов составил 7,4%, без валютной переоценки — 8,6% (в 2016 году — 4,2 и 9,2% соответственно), сообщило агентство по страхованию вкладов (АСВ) в своем обзоре.
       
      В результате объем средств населения в банках увеличился в прошлом году до почти 26 трлн рублей.
       
      Средний размер вклада по банковской системе (без учета счетов менее 1 тысячи рублей) составил 159,1 тыс. рублей.
       
      За прошлый год самыми быстрыми темпами росли вклады вблизи максимального размера страхового возмещения. Так, депозиты от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн руб. до 3 млн руб. — на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству. Вклады от 3 млн руб. до 5 млн руб. выросли на 9,9% по сумме и на 9,1% по количеству счетов.
       
      При этом депозиты на сумму меньше 1 млн рублей увеличивались гораздо более низкими темпами. Так, вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли на 6,5 и 7,3% по сумме и на 6,6 и 7,2% по количеству счетов соответственно.
      Интересно, что люди в 2017 году активно приносили деньги в банк, несмотря на снижение ставок по депозитам. Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (72 из 100 банков) по итогам 2017 года снизили ставки по вкладам. В 13 банках ставки повысились, в 15 остались без изменений.
       
      Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2018 года по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн рублей снизился на 1 п.п. — с 7,4 до 6,4% годовых. Средние ставки по аналогичным вкладам снизились на 1,2 п.п. — с 8,5 до 7,3% годовых, отмечает АСВ.
       
      В связи с более высоким уровнем ставок по краткосрочным вкладам (сроком до 1 года) их доля незначительно увеличилась — с 35,2 до 37,8%. Одновременно произошел рост доли вкладов до востребования с 18,3 до 21%. При этом доля долгосрочных вкладов (сроком свыше 1 года) снизилась с 46,5 до 41,2%.
      Спрос на вклады в иностранной валюте также снижается. По итогам 2017 года доля депозитов в валюте упала с 23,7 до 20,6%. Уменьшение ее произошло как в результате укрепления курса рубля, так и вследствие низких процентных ставок по вкладам в иностранной валюте, отмечают в АСВ.
       
      При этом, судя по опросам общественного мнения, доверие граждан к вкладам все последнее время росло. Как сообщал в конце прошлого года Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ), почти три четверти россиян (73%) считают нужным сберегать деньги, сократив повседневные расходы. И социологи также отмечали, что отношения россиян к банкам в прошлом году изменилось. При этом вариант вклада в кредитном учреждении для сбережения свободных денег считали оптимальным 57% респондентов.
       
      Впрочем, как показывает недавний случай, когда АСВ начало массово подавать иски к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий, вклады не всегда безопасны. Проблема коснулась клиентов ПАО «Интехбанк» и ПАО «Татфондбанк», у которых ЦБ отозвал лицензию. В рамках дела о банкротствах АСВ подало более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок, из которых около 50 требований заявлено к физлицам. Союз пострадавших вкладчиков Татфондбанка сообщал о поданных аналогичных исках почти к 400 вкладчикам. Иски подавались АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств с депозитов.
       
      При этом после разразившегося скандала АСВ пришлось успокаивать вкладчиков, предложив подумать над законодательным ограничением оспаривания сделок физических лиц, в том числе по снятию денег, незадолго до банкротства банка.
       
      Как рассказали юристы, это не единственный случай, когда вкладчики могут столкнуться с проблемами.
      По словам юриста компании Фосби Владислава Баландина, на самом деле у клиента банка всегда есть риск получить отказ в выдаче вклада.
      «Судебная практика сложилась довольно разнообразная. Кому-то банк отказывает из-за предположения, что вкладчиком незаконно легализуются денежные средства, и суды всецело поддерживают банкиров. Например, недавно принятый коллегией Верховного суда (ВС) по гражданским спорам 30 января 2018 года судебный акт. В нем ВС поддержал Сбербанк, когда тот отказался выдавать сумму вклада в размере 56 миллионов рублей физическому лицу наличными, потому что гражданин не смог подтвердить законность происхождения этих денежных средств. Таким образом, банк обезопасил себя от неблагоприятных последствий и, возможно, выявил гражданина, который пытался легализовать деньги, заработанные незаконным путем», — сказал «Газете.Ru» Баландин.
       
      Со сложностями в получении вклада могут столкнуть и наследники родственников, положивших деньги на депозиты.
      Как правило, они ищут вклады исходя из того, что им известно от наследодателя, поясняет юрист правового департамента HEADS Consulting Игорь Валуев.
       
      Если документов нет, то искать деньги они будут через нотариуса. Он выдает отдельное свидетельство о праве на наследство на счета и вклады. Однако каждое свидетельство от нотариуса стоит около 1000 рублей, поэтому наследники отправляют их не во все банки.
      Если же деньги со вклада наследником так и не будут востребованы, то они останутся у банка.
      Как пояснили в банке Хоум Кредит, если условиями вклада не предусмотрена пролонгация, то денежные средства поступают на счет «до востребования», где и хранятся.
       
      По словам же Олега Галеева, директора департамента продуктов и банковских технологий Росгосстрах банка, вклад, открытый в банке на определенное лицо, может быть автоматически пролонгирован до тех пор, пока он действует.
      «Банк в любой момент может внести изменения в свою продуктовую линейку по вкладам. В случае если на момент окончания вклада такого вклада уже нет в линейке банка, то он автоматически пролонгирован быть соответственно не может, и тогда вся сумма вклада с процентами переходит на расчетный счет. Если денежные средства не востребуются, то это означает, что они лежат без движения. Далее все зависит от тарифов банка, согласно которым может списываться ежемесячная комиссия за обслуживание счета, по которому не производятся операции более трех месяцев. Сумма вклада с процентами может быть востребована наследниками или будет находиться на расчетном счете сколько угодно, а в случае наличия ежемесячных комиссий — до тех пор, пока не обнулится», — поясняет он.
       
      При этом с получением вкладов у граждан, признанных судом недееспособными, проблем возникнуть не должно. В таком случае право распоряжения депозитом переходит к его опекуну, поясняет Юрий Степанов, финансовый директор юридической компании BMS Law Firm.
      «Если лицо признается судом недееспособным, то оно им считается с даты принятия решения. Все сделки, совершенные им до вынесения судом решения, обычно остаются в силе. Однако оспорить их можно на основании того, что гражданин не понимал значения своих действий и не мог ими руководить в конкретный момент времени — например, в момент заключения договора о вкладе в банке», — резюмирует Игорь Валуев.
      Источник.