Поиск сообщества

Показаны результаты для тегов 'кредит'.

  • Поиск по тегам

    Введите теги через запятую.
  • Поиск по автору

Тип контента


Бизнес и инвестиции

  • Корпоративные форумы
  • Форум о Бизнесе в интернете
    • Заработок в интернете
    • Прочие методы заработка
    • Cобственный бизнес
    • Социальные сети
    • Фриланс для вебмастеров
    • Халява и конкурсы
  • Форум о Forex, трейдинг рынка форекс
    • Forex: общий форум
    • Брокерские компании
    • Аналитика форекс и прогнозы
    • Программное обеспечение
    • Бинарные опционы
    • Торговые стратегии
  • Форум о Криптовалютах
    • Новости криптовалют
    • Обсуждение криптовалют
    • Инвестирование в криптовалюты
    • Заработок криптовалют
    • Биржи криптовалют
    • Майнинг
    • Криптовалютный архив
  • Форум о Финансах, электронная коммерция
    • Новости финансов и бизнеса
    • Банковский форум
    • Электронные платежные системы
    • Кредитные сервисы
    • Обмен электронных валют
  • Форум Инвесторов, деньги и инвестиции
    • Инвестирование в интернете
    • Портфель инвестора
    • Инвестиционные проекты
    • Мониторинги (Представительства)
    • Прочие виды инвестиций
    • Инвестиционный архив
  • Разное, кофейня
    • Информация о форуме
    • Полезные статьи и советы
    • Свободное общение
    • Барахолка
    • Мошенничество
    • Архив

Найдено: 29 результатов

  1. Привет форумчанам. Вот всегда задавался таким вопросом, зачем же брать кредит в интернете под бешенные проценты, если в банке можно взять значительно дешевле. Кто то может пояснить этот вопрос?
  2. Всем привет форумчане. В каком проверенном сервисе можно занять денег под проценты % с начальном аттестатом? Хотелось бы обсудить с вами. Ждем ваших предложений.
  3. Как вернуть страховку по кредиту Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок. Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно. А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру. Что такое страховая часть кредита Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга. Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика. Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами. Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос. Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает. Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита. Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита. Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания. В каких случаях возможен возврат Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен: Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами. В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя. В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно. Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора. А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку: Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна. Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания. Вы досрочно погасили полную стоимость кредита. Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен. Инструкция по возврату страховой премии 1. Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся: паспорт договор о предоставлении кредита полис страхования 2. Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам: квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту справку о досрочном погашении займа 3. Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже. С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой. Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней. Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам. Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре. Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется. Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору. По материалам сайта.
  4. Частные кредиты: плюсы и минусы Некоторым людям недоступны кредиты в банковских организациях. Причиной могут быть: испорченная кредитная репутация, отсутствие официальной работы и другие факторы. В итоге человек обращает внимание на частные кредиты. У этого варианта есть как плюсы, так и минусы. Положительные стороны частного кредитования. Нередко информация о частных займах бывает негативной, при этом не освещаются положительные качества, которые несомненно присутствуют. Например, частным кредиторам нет дела до кредитной истории заёмщика, а также кредит доступен даже тем, кто официально не трудоустроен. Если у человека, имевшего проблемы с законом, в банке вряд ли получиться взять кредит, то у частных кредиторов это сделать не составит труда. Такие кредиты доступны лицам достигшим 18 лет. Для сделки потребуется минимум документов. Решение по кредиту принимается быстро, так как кредитор не проводит проверку заёмщика. В основном на заключение такой сделки уходит не более 1 часа. Недостатки, связанные с частными кредиторами. Кредиты выдаются, как правило, на короткое время. Причём процентные ставки устанавливаются ежедневные, а не годовые, как в банковской организации. Заёмщик должен предоставить ценное имущество, это обязательное условие. Если долг не возвращается в положенный срок и нет договорённости о продлении кредита, то имущество переходит к кредитору. Продление потребует существенной переплаты, но зато заложенный объект возвращается. Залоговое имущество. У частного кредитора, в отличие от банковских организаций, нет стабилизационного фонда. Поэтому на сделки, в которых присутствуют риски он не идёт. Договор залога заключается во всех случаях. Залогом могут выступать: ценные бумаги; автотранспорт; драгоценные металлы; недвижимость. Возможны и другие варианты, которые оговариваются в индивидуальном порядке. Оформление расписки. Согласно закону, передача в долг денежных средств, должна быть оформлена документально. В случае с частным займом, договор не подписывается, вместо этого заёмщик пишет расписку. В ней указывается вся нужная информация, и конечно, отображается процент. Если кредитором был выдан беспроцентный заём, это тоже должно указываться в расписке. Документ считается действительным, если обе стороны поставили свои подписи. Подготовлено для GroupMoney.ru Копирование статьи, только с указанием ссылки на источник.
  5. Стоит ли брать ипотеку? Ни для кого не секрет, что цены на недвижимость на отечественном рынке – будь то вторичное жилье или квадратные метры в новостройке – очень высокие. Для большинства людей, даже имеющих стабильный средний доход, приобрести в собственность квартиру практически нереально. Копить на такое приобретение придется очень долго, а решение жилищных проблем ни у кого не получается отложить на десяток лет. Решить квартирный вопрос можно, оформив ипотечный кредит. Этот финансовый инструмент создан специально для кредитования покупок в сфере недвижимости и предполагает: большую сумму кредита и длительный срок погашения. Преимущества и недостатки ипотеки Как и любой другой финансовый инструмент, кредит на квартиру имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать прежде, чем обращаться в финансовую организацию за подобным займом. Отзывы клиентов позволяют выделить следующие положительные стороны: Этот инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно накопить первоначальный взнос (обычно сумма этого взноса в разных банках варьируется от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья). Возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. Даже приобретенная на заемные средства жилплощадь переходить в собственность заемщика. В банке он оформляет ее как залог на тот случай, если не сможет вернуть кредитные средства. Минимальный срок ожидания. Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита. Это, конечно, происходит далеко не мгновенно – как правило, такой процесс может занять два – три месяца. Налоговый вычет. После оформления займа сумма подоходного налога исчисляется не от полной суммы дохода заемщика, а от остатка (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода). Возможность оформить социальную ипотеку. Отличие от обычной состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов. Прежде чем оформлять ипотеку, следует разобраться, какие отрицательные стороны у нее есть. Среди них можно выделить: Высокая итоговая стоимость жилья и длительный срок выплат. Из-за того, что ипотека выдается на много лет (как правило, от десяти и более), вознаграждение банка (проще говоря, проценты) в итоге составляют солидную сумму, сравнимую (а иногда и превосходящую) стоимость самой квартиры. Проще говоря, человек берет кредит и покупает одну квартиру, а денег банку он выплачивает в два, а иногда и три раза больше. Дополнительные выплаты. Помимо регулярных платежей по кредиту условия договора обязывают заемщика как минимум ежегодно оформлять страховку на имущество, причем страховать недвижимость придется от всех вероятных рисков. Некоторые банки также оформлять страховой полис и на самого заемщика. Это не бесплатно, и продлевать страхование ежегодно, пока не будет погашен кредит. Комиссии при оформлении. Оформляя такого рода займ, нужно быть готовым к тому, что дополнительно платить придется практически за все: за само оформление, за рассмотрение заявки, за вывод средств, за оценку имущества. Этот перечень может быть очень длинным, а общая сумма таких выплат иногда доходит до 10-15% первоначального взноса. Пока ипотека не выплачена, заемщик не имеет право продать, обменять, завещать или как-либо иначе распорядиться своей недвижимостью без согласия банка. Жесткие требования к заемщику. Кредитная организация предъявляет жесткие требования, регламентирующие необходимость стабильного дохода, стажа работы, возраст заемщика и многое другое. Такие строгие критерии делают ипотеку малодоступной пенсионерам, студентам, а также молодым семьям. Таким образом, плюсы и минусы ипотеки следует тщательно анализировать для каждого конкретного случая. По материалам сайта.
  6. Рейтинг самых оригинальных целей заимствований 2017 года Хотя микрофинансовые займы существенно дороже банковских кредитов, россияне продолжают охотно ими пользоваться. Зачастую с весьма оригинальными целями. Примерно в 59% случаев граждане берут микрозаймы на неотложные нужды или скрывают цель, выяснила компания «Домашние деньги». 15% занимают на ремонт, 6% – на бытовую технику. Однако стандартными целями граждане-заемщики не ограничиваются. Десятки и сотни людей хотели бы взять микрозаймы на весьма экзотические нужды. Лидирующие позиции среди необычных целей займов занимает оплата услуг нотариуса и юриста для получения наследства, чаще всего недвижимости. Другая довольно популярная цель микрозайма – покупка одежды, костюма для собеседования или даже шубы. Деньги в долг просят на покупку животных для дальнейшего разведения. В городах – модных пород кошек и собак, в деревнях – скота. Чуть реже в МФК обращаются должники-алиментщики и неплательщики за коммунальные услуги, чтобы погасить текущие обязательства и снять ограничения на выезд за границу. Среди них, по наблюдениям сотрудников «Домашних денег», много дальнобойщиков, которые выезжают в страны ближнего зарубежья – на Украину, в Белоруссию, Казахстан и т. д. Некоторым заемщикам не хватает зарплаты на бензин для личного автомобиля, чтобы не ездить на общественном транспорте. Абонемент в фитнес-центр в 90% случаев пытаются приобрести с помощью микрозаймов женщины в возрасте от 25 до 40 лет. Займы на оплату путешествий в Крым и Краснодарский край особенно популярны в период с июня по август. Встречаются заявки с просьбой одолжить денег на подарок для супруги в качестве примирения (ювелирное изделие, последняя модель смартфона). Услуги адвокатов недешевы, но, видимо, игра стоит свеч, если некоторые граждане готовы брать микрозаймы на их оплату. Некоторые россияне готовы лечить на заемные средства экзотических животных. Как правило, речь идет о змеях и игуанах, реже – об обезьянах и черепахах. Находятся и такие, кто просят денег у микрофинансистов и на алкоголь, чаще всего на вино и водку. В этом году встретились отдельные заявки на ссуды для приобретения дрона. Даже пополнение коллекции монет и марок, судя по заявкам в МФК, изредка требует внешнего финансирования. Отдельные граждане настолько обожают домашних любимцев, что готовы занимать даже на покупку для них одежды. Чаще всего для небольших декоративных собак. Довольно редкая, но реально фигурировавшая в заявках клиентов цель микрозайма – взятка. Подготовлено по материалам сайта.
  7. Почему не стоит брать ипотеку Хотя кредитные ставки за год заметно снизились Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%. По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно. «Средневзвешенные ставки 20 крупнейших ипотечных банков (каждый из них раз в 2–3 месяца снижал ставки) достигли к началу 2018 г. 10,75% на рынке первичного и 10,88% на рынке вторичного жилья, снизившись за год на 2,35 и 2,64 п. п. соответственно, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marсs Наталья Абрамова. По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам – на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование. Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых. В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы. Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика. Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п. Спецконтингент Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб. с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках. Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье. «Соблюсти условия, необходимые для получения самых выгодных ставок по акциям с застройщиками, может лишь крайне маленькая часть клиентов», – добавляет Гордейко. По его словам, обычно банки не планируют выдать более 10% таких кредитов от общего числа. «Сами клиенты часто отказываются от специальных программ банков с девелоперами, так как получить скидку от застройщика здесь и сейчас при покупке квартиры лучше, чем в виде растянутой во времени компенсации к ежемесячным платежам, – объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум групп» Мария Литинецкая. – Компенсация девелопером ставки банку равна среднему размеру скидки на рынке массового жилья Москвы, которую застройщики часто предлагают во время постоянно действующих акций (5–6%)». Надо ли ждать ипотечного пузыря В этом году свои привилегии появились у семей, где после 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» с господдержкой им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых. Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет – третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 п. п. Ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов. Об участии в программе уже заявили ВТБ, «Российский капитал», «Левобережный», Совкомбанк, «Зенит», «Абсолют банк», ТКБ, а также АИЖК. Возможность присоединиться к программе изучают в Сбербанке, заявил предправления банка Герман Греф. Будет дешевле Согласно прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ипотечные ставки в этом году продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ. Экономическая ситуация в стране дает возможность снижать ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 г. О том, что не за горами ставка ипотеки в 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, за 2018 г. ставки кредитов снизятся на 2 п. п. С тем, что средняя ставка ипотеки к концу 2018 г. может снизиться до уровня ниже 9%, согласен гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки будут выдавать ипотеку под 8%, прогнозирует Гордейко. Уже к лету ставки могут упасть еще на 0,5–1 п. п., предполагает управляющий партнер НРА Павел Самиев. Однако в ближайшие годы будет дешеветь не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости. После решения об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения в качестве дольщиков застройщики хором стали заявлять, что из-за этого цены вот-вот вырастут. Они вырастут, но спустя два-три года, когда долевое строительство будет полностью под запретом и начнется стройка на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), считают руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко и президент аналитического агентства Rway Александр Крапин. «До этого момента застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше новых объектов, даже тех, которые и не планировали выводить при нынешней слабой платежеспособности населения и пересыщении рынка. Уже сейчас объем предложения новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «долевки» его еще повысит. Поэтому стоит ждать дальнейшего плавного снижения цен на жилье в Москве еще на 20–30% в рублях в течение 2–3 лет», – поясняет Репченко. Но переход на проектное финансирование остановит падение цен на жилье, продолжает Крапин. Если нет большой необходимости приобретать жилье именно сейчас, то стоит подождать с ипотекой 1–2 года, потому что ставки и цены как на новостройки, так и на вторичку будут снижаться, резюмирует он: «Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле?» По его словам, в последнее время было выгоднее снимать жилье и копить на собственное, размещая деньги на вкладах. «Сейчас из-за снижения ставок вкладов это стало менее выгодным, но все еще дешевле, чем брать ипотеку», – добавляет Крапин. Для тех, кто остро нуждается в собственном жилье, сейчас довольно благоприятное время для того, чтобы перестать копить и воспользоваться низкими ставками ипотеки, отмечает Самиев. Уже сейчас отдельные застройщики, бывает, объявляют о снижение цен на некоторые объекты до 30%, предлагая их по цене «завтрашнего дня»; на вторичном рынке сейчас также есть продавцы, которые готовы реализовать имеющееся жилье с хорошей скидкой, делится наблюдениями Репченко, также советуя покупать по таким ценам уже сейчас. Действующие ставки ипотечных кредитов на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройках Банк Минимальная ставка Максимальная ставка НАДБАВКА Первичный рынок (новостройки) Сбербанк 7,9% (срок до 7 лет)* 10,00% 1 п.п. ВТБ 9,5% (на квартиры от 65 кв.м.) 10,00% 1 п.п. Газпромбанк 9% (до 28.02.2018)* 10,20% 0,5 п.п. Райффайзенбанк 9,25% * 9,50% 0,5 п.п. или 3,2 п.п. (для заемщиков старше от 45 лет) Уралсиб 10,75%* 10,90% 1 п.п. Абсолют-банк 10% (коллективная страховка в СК «Благосостояние») 10,25% 4 п.п. Россельхозбанк 9,0% (от 3 млн руб.)* 9,3% (до 3 млн руб.)* 1 п.п. Возрождение 9,2%* 11,8% (ПНВ 10-20%, при коллективном страховании) 3 п.п. ФК Открытие 9,35% (ПНВ от 50%, срок 5 лет)** 9,7% (ПНВ от 15%) 2 п.п. Дельтакредит 9,75% (ПНВ от 50%) 10,25% (ПНВ 15-30%) 1,5 п.п. Связь-банк 10,9% *** 11,50% 1 п.п. Юникредит 10,25% (от 5 млн руб.) 10,50% 2,5 п.п. ТКБ 9,4% (ПНВ от 50%, до 12 млн руб.) 10,9% (ПНВ 35-50%, 12-20 млн руб.) 2,5 п.п. Зенит 9,9% (срок до 7 лет) 10,5% (срок от 8 лет) 1,5 п.п. Росевробанк 9,6% (от 5 млн руб.) 9,75% (до 5 млн руб.) 2 п.п. АИЖК 9% (ПНВ от 50%) 9,5% (ПНВ 20-30%) 0,7 п.п. Вторичный рынок Сбербанк 9,10% 10,00% 1 п.п. ВТБ 9,5% (на квартиры от 65 кв.м.) 10,00% 1 п.п. Газпромбанк 9,20% 10,20% 0,5 п.п. Райффайзенбанк 9,50% 9,50% 0,5 п.п. или 3,2 п.п. (для заемщиков старше от 45 лет) Уралсиб 10,75% 10,90% 1 п.п. Абсолют-банк 10% (коллективная страховка в СК «Благосостояние») 10,25% 4 п.п. Россельхозбанк 9% (от 3 млн руб. для молодых семей) 9,3% (до 3 млн руб.) 1 п.п. Возрождение 9,95% (ПНВ 20-80%, при коллективном страховании) 11,7% (ПНВ 10-20%, при коллективном страховании) 3 п.п. ФК Открытие 9,35% (ПНВ от 50%, срок 5 лет)** 9,95% (ПНВ от 15%) 2 п.п. Дельтакредит 9,75% (ПНВ от 50%) 10,25% (ПНВ 15-30%) 1,5 п.п. Связь-банк 11,50% 11,50% 1 п.п. Юникредит 9,50% (от 5 млн руб. ) 10,5% (от 5 млн руб.) 2,5 п.п. ТКБ 9,4% (ПНВ от 50%, до 12 млн руб.) 10,9% (ПНВ 35-50%, 12-20 млн руб.) 2,5 п.п. Зенит 9,9% (срок до 7 лет) 10,5% срок от 8 лет) 1,5 п.п. Росевробанк 9,6% (от 5 млн руб.) 9,75% (до 5 млн руб.) 2 п.п. АИЖК 9,25% (ПНВ от 50%) 9,75% (ПНВ 20-30%) 0,7 п.п. Для обычных заемщиков, не относящихся к специальным категориям, при наличии комплексного страхования *в рамках акции с отдельными застройщиками; **промо-ставка; *** для отдельных согласованных строительных объектов ПНВ - первоначальный взнос в процентах от стоимости жилья; НАДБАВКА - Надбавка к кредитной ставке при отказе от личного страхования заемщика Источник.
  8. Метры класса люкс: ипотека добралась до богатых Российский рынок ипотеки вырос в начале года в два раза Рынок ипотеки ударно начал 2018 год. В январе российские банки выдали в два раза больше ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. По мнению участников рынка, это эффект отложенного в конце прошлого года спроса. Кроме того, продолжают снижаться ставки по кредитам — как из-за смягчения политики ЦБ, так и из-за усиливающейся на рынке конкуренции. Риелторы отмечают рост спроса на ипотеку даже в премиум-сегменте. Январь этого года показал рост рынка ипотеки в России более чем в два раза по сравнению с прошлогодними результатами. За первый месяц 2018 года было выдано 78,2 тысячи ипотечных кредитов на сумму 148,5 млрд рублей, свидетельствует статистика Центробанка. Год назад ипотеку оформили 40,2 тысячи заемщиков на сумму в 71,3 млрд рублей. Напомним, что по итогам прошлого года был установлен исторический рекорд по объему выданных ипотечных кредитов. Всего за 2017 год банки оформили ипотеки более чем на 2 трлн рублей. Показатель превысил не только уровень 2016 года в 1,4 трлн рублей, но и максимум 2014 года в 1,8 трлн рублей. Рост выдачи ипотечных кредитов в нынешнем январе связан прежде всего с отложенным спросом, который сформировался в конце 2017-го года. Многие не спешили с принятием решения о покупке квартиры из-за грядущих праздников и планов на отпуск, отметила заместитель коммерческого директора ГК «Инград» Ольга Кузнецова. В свою очередь, руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко отмечает, что рассмотрение и одобрение большого числа заявок, поданных в декабре, банки перенесли на январь. В Сбербанке сегодняшнюю ситуацию связали с заданным трендом на рынке еще с сентября прошлого года. Если посмотреть на данные Банка России, то средневзвешенная ставка за первый осенний месяц прошлого года снизилась с 10,59% до 10,05%, а уже в следующем месяце опустилась ниже 10%. При этом если в прошлом январе средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение месяца, составляла 11,84%, то в январе 2018 года речь идет о 9,85%. Снижению ставок способствует смягчение денежно-кредитной политики ЦБ. В прошлом году Банк России снизил ключевую ставку с 10% до 7,75% годовых, в феврале этого года он уменьшил ее до 7,5%. По словам Ольги Кузнецовой, снижение регулятором ключевой ставки и ожидание последующего уменьшения ставок банками продолжает оставаться одним из драйверов ипотечного рынка. «Полагаем, что общее снижение ипотечных ставок продолжится и составит за год 1,25-1,5%», — отметила член правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова. Ранее глава АИЖК Александр Плутник спрогнозировал среднюю ставку по рынку на уровне 9% в 2018 году. К концу года ипотека может выдаваться по ставкам от 8%. «Этот год должен стать очередным рекордом по объему продаж ипотеки в России», — полагает руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин. Он подчеркивает, что ставки продолжат снижаться, хотя и не так динамично, как это было в 2017 году. Застройщики считают, что на данный момент на рынке наиболее благоприятные условия для покупки жилья. Поступательное удешевление кредитов есть уже сейчас, цены остаются в рамках прошлого года, а высокий уровень конкуренции заставляет застройщиков идти на всевозможные скидки, которые могут достигать 20%, обращает внимание директор по связям с общественностью ГК «МИЦ» Ольги Новицкая. При этом, по ее словам, есть категории людей, которые не планируют дожидаться каких-то рекордно низких показателей по ставкам. Сегодня часть покупателей, у которых есть какие-то накопления, при этом они не уверены в том, что цены на недвижимость не будут расти, стараются закрыть вопрос с покупкой жилья как можно скорее. Это также стимулирует спрос на кредиты. Одновременно многие застройщики продолжают реализовывать совместные программы с банками, предлагая покупателям все более выгодные условия. Антон Ширяев, директор правового агентства ГК «Сибпромстрой», заметил, что, например, на сегодняшний день самая низкая ставка, субсидированная застройщиком, в Подмосковье составляет 5,17%. Год назад вряд ли можно было предположить, что такие ставки будут реальными. Кроме того, ипотека стала активно развиваться и в более дорогом сегменте. Директор по маркетингу ГК Insigma Ольга Нарт говорит, что если ранее на жилье класса премиум основным финансовым инструментом для покупки квартиры считалась только рассрочка, то теперь некоторые клиенты предпочитают ипотеку. С учетом того, что ставки снизились, покупатели иногда предпочитают взять ипотеку, чтобы единовременно не выводить крупные суммы денег из бизнеса. Некоторые выбирают этот инструмент, так как более гибко могут выбрать сумму первоначального взноса и срок погашения кредита, другие используют возможность увеличения бюджета покупки за счет кредитных средств, а, следовательно, и улучшают характеристики приобретаемого жилья. Источник.
  9. Вопрос в клиентскую службу одного банка: "Я взял кредит на Айфон 7+, платить еще полтора года. А уже вышел Айфон Х, я хочу его взять в кредит. Выдадут ли мне банки кредит на новый Айфон, если я еще не рассчитался по старому? У меня стабильная зарплата 45 тысяч, ипотека, последний год просрочек не было."
  10. Россияне разлюбили банки и увлеклись микрокредитованием В прошлом году россияне начали активно вкладываться в микрофинансовые организации (МФО). За год количество частных инвесторов на этом рынке выросло на 50 процентов, а объем их инвестиций — на 38 процентов. Об этом в понедельник, 12 февраля, сообщает РБК со ссылкой на опрос участников рынка. По данным Банка России, в третьем квартале 2017-го наблюдался рост инвестиций физлиц и индивидуальных предпринимателей в МФО, что может быть обусловлено продолжающимся снижением ставок по банковским депозитам. За год — с сентября 2016 года по сентябрь 2017-го — объем привлеченных инвестиций вырос на треть. Причина роста интереса инвесторов заключается в поиске новых источников для вложений на фоне постоянно снижающихся ставок по депозитам в банках, показал опрос. По данным ЦБ, за третью декаду января 2018 года максимальная процентная ставка по вкладам десяти крупнейших банков составляла 7,07 процента. На этом фоне условия МФО выглядят привлекательнее — в минувшем году предлагаемая ими доходность составляла в среднем 16–20 процентов. Также росту интереса способствовало ужесточение контроля над деятельностью микрофинансового рынка, отмечают участники рынка. По данным Объединенного кредитного бюро, в 2017 году россияне взяли кредиты почти на 5,7 триллиона рублей, это на 37 процентов больше, чем годом ранее. Источник.
  11. Граждане России старше 65 лет в этом году стали чаще брать кредиты. Бывает, им банки одалживают деньги охотнее, чем молодежи. Доля "возрастных" заемщиков и тех, кто сейчас принадлежит к категории 30-39 лет, в течение этого года росла самыми заметными темпами. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Получателей кредитов среди тех, кому еще не исполнилось 29 лет, напротив, стало меньше. Гендиректор НБКИ Александр Викулин видит причину в том, что банки в последнее время стали тщательнее относиться к выбору заемщиков. "Они стараются выдавать кредиты только гражданам с наиболее положительной кредитной историей и постоянным источником доходов", - уточняет Викулин. По его словам, пожилым людям свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизни, включая финансовый. Кроме того, они получают пенсию, а значит, имеют стабильный и прогнозируемый доход. Доля молодых заемщиков, по мнению Викулина, уменьшается не только в силу недостаточно стабильного дохода, но и по причине недостатка жизненного, профессионального и финансового опыта. Но есть и другая точка зрения. Андрей Люшин, зампред правления Локо-Банка, считает, что изменение возрастной структуры заемщиков произошло из-за того, что кредитные организации, наоборот, стали менее разборчивыми. "Банкам необходимо привлекать новых клиентов, что особенно сложно в условиях падения реальных доходов и потребительского спроса, а также на фоне достаточно высоких ставок в экономике. Поскольку снижать ставки они не могут, приходится смягчать требования к заемщикам", - поясняет Люшин. В условиях периодического подорожания лекарств и услуг ЖКХ, а также отставания индексации пенсий от реального роста потребительских цен пенсионеров трудно назвать наименее рискованной категорией заемщиков, добавляет он. Как бы то ни было, банки в последнее время охотнее кредитуют клиентов в возрасте. Верхняя возрастная планка, которую ставит большинство кредиторов потенциальным заемщикам, - 70-75 лет. Чаще всего максимальная сумма кредита составляет 300-500 тыс. рублей. Но в случае с официально работающими пенсионерами с заработком выше прожиточного минимума, которые к тому же являются зарплатными клиентами банка, она может быть и выше. Средняя ставка по кредиту составляет 17-18%. В основном пенсионеры оформляют кредиты на ремонт дачи, покупку авто или на ценный подарок детям или внукам. Верхняя возрастная планка потенциальных возрастных заемщиков - 70-75 лет. Источник
  12. Новый год начнется без коллекторов Судебные приставы не смогут взять их под контроль с 1 января Подписанный в четверг президентом указ о наделении Федеральной службы судебных приставов (ФССП) полномочиями по надзору за коллекторами, как выяснилось, не сильно поможет рынку. Для того чтобы начать надзирать за взыскателями, составить их реестр и принять необходимые подзаконные акты, ФССП нужно еще постановление правительства. Коллекторы указывают, что даже при оперативной его подготовке взыскание просроченной задолженности остановится как минимум на январь. В четверг президент Владимир Путин подписал указ о наделении Минюста полномочиями по регулированию взыскателей (юридических лиц, основной деятельностью которых является возврат просроченной задолженности) и ФССП — полномочиями по надзору и ведению их реестра. Согласно профильному закону, принятому в июле текущего года, с 1 января 2017 года не зарегистрированные в реестре коллекторы заниматься взысканиям долгов не могут. На осуществление новой деятельности указом выделен новый департамент ФССП с численностью 25 человек, а также 375 человек дополнительных работников в территориальных органах. Предполагалось, что данный указ ускорит создание реестра и инструментария для работы в рамках закона (см. “Ъ” от 8 декабря). Он появился спустя неделю после публичного обращения коллекторов к премьеру Дмитрию Медведеву с просьбой сдвинуть процесс с мертвой точки. Однако, как выяснилось, ФССП для того, чтобы приступить к надзору за коллекторами и формированию реестра, данного указа недостаточно. Как сообщила пресс-служба ведомства, в полном объеме ФССП приступит к реализации полномочий по надзору за деятельностью коллекторских агентств только после подписания правительством соответствующего постановления. Замминистра экономики Николай Подгузов подтвердил “Ъ” необходимость постановления о наделении ФССП соответствующими полномочиями. «Постановление уже внесено в правительство и может быть оперативно подписано»,— заверил он. Как власти начали регулирование коллекторского рынка С бюрократической точки зрения действительно должно выйти постановление, так как по закону надзором за коллекторами должен заниматься «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный правительством», соглашается президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Алексей Саватюгин. Впрочем, до 1 января 2017 года, когда в силу вступят основные части профильного закона, а работа вне реестра будет запрещена, времени мало. ФССП должна разработать целый ряд нормативных актов, а также создать сам реестр и включить туда участников рынка. В данной ситуации можно было бы отойти от формализма и начать работы до появления постановления, считают участники рынка. Даже если постановление будет подписано в ближайшие дни и коллекторы подадут в ФССП заявки на включение в реестр (на эту процедуру отводится 20 рабочих дней), то как минимум в течение января рынок взыскания будет остановлен. «Если январь, который и так на практике тихий месяц, будет использован как переходный период и неготовность госорганов будет компенсирована мягким надзором, коллекторы и регуляторы разойдутся на узкой дороге»,— надеется партнер агентства «Эверест» Антон Дианов. На более долгий срок коллекторы приостановить работу не готовы. При этом, работая вне реестра, взыскатели формально станут нарушителями закона и могут быть привлечены к ответственности. Чем опасны для страны «черные кредиторы» «Основания для правомерной работы взыскателей есть: это закон и указ президента, а подзаконные акты — это уже вопрос регулятора,— считает президент “Секвойи кредит консолидейшн” Елена Докучаева.— Чтобы нарушить требования регулятора, надо, чтобы они для начала были сформированы». Помимо бюрократических проволочек у ФССП есть и более серьезные причины повременить с надзором за коллекторами — отсутствие бюджета для финансирования такой деятельности. Во исполнение указа президент поручил правительству пересмотреть бюджетные ассигнования ФССП и соответствующим образом скорректировать федеральный бюджет. Однако размер этих ассигнований пока не определен. Ранее «Интерфакс» со ссылкой на источники сообщал, что ФССП оценивала потенциальную стоимость своего участия в надзоре за рынком взыскания в 0,6 млрд руб. Однако Минфин выступал против выделения бюджетных средств ФССП на эти цели, а замминистра финансов Алексей Моисеев подчеркивал, что в финансово-экономическом обосновании к закону о коллекторах указано, что исполнение документа не требует дополнительного финансирования (см. “Ъ” от 15 июля). Таким образом, логично предположить, что министерство будет бороться за сокращение данных расходов, и их финальный размер может оказаться существенно ниже оценок ФССП. Источник
  13. С должников возьмут по-простому Банки могут предложить заемщикам подписать допсоглашения по взысканию кредита Кредитные договоры банков с физическими лицами пополняются новыми условиями — о внесудебном взыскании задолженности с помощью нотариуса. Банки могут предложить такие условия и старым заемщикам с помощью дополнительных соглашений к уже заключенным кредитным договорам. Юристы не рекомендуют спешить с их подписанием. Российские банки активно включают в кредитные договоры новую упрощенную процедуру взыскания долга — без суда, по исполнительной надписи нотариуса. У должника, в случае претензий кредитора, останется меньше пространства для маневра, хотя оспорить задолженность в суде по-прежнему можно. Но прежде чем подписывать договор с теми или иными условиями, лучше все обдумать, советуют юристы. О том, что как минимум семь банков включили либо собираются включить в свои кредитные договоры с клиентами — физическими лицами такое условие, сообщил «Коммерсантъ», перечислив среди них Райффайзенбанк, ХКФ-Банк, «Русский стандарт», Сбербанк, ВТБ24, ВТБ и Росбанк. Упрощенная процедура также предусмотрена и в кредитных договорах Альфа-банка и банка «Открытие», рассказали «Газете.Ru» в пресс-службах этих банков. «Это позволит повысить не только скорость возврата задолженности, но и удешевит сам процесс взыскания», — говорят в пресс-службе банка «Открытие». Взыскание по исполнительной надписи нотариуса является альтернативой судебному производству, напоминает Станислав Тывес, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка, и, по его словам, ускоряет дело. В Альфа-банке придерживаются более осторожных ожиданий. «Преимущества такого способа взыскания пока точно назвать нельзя, так как есть различные технические сложности в реализации и нет практических кейсов», — признает пресс-секретарь Альфа-банка Жанна Каплун. По ее словам, в теории этот способ может быть быстрее и дешевле, но как сложится практика, пока предсказать сложно. В ВТБ24 сообщили, что условие о возможности взыскания задолженности по новой процедуре может быть внесено в уже заключенные кредитные договоры. «К договорам, в которые не включено условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, возможно заключение дополнительного соглашения, содержащего необходимый пункт», — говорится в ответе пресс-службы банка на запрос «Газеты.Ru». Но для должников это даже хорошо, полагают в ВТБ. «Считаем, что для должников это позитивная инициатива: снижаются суммы судебных издержек, которые в случае признания судом требований кредитора обоснованными подлежат возмещению должником», — сообщили в пресс-службе. Так или иначе, у должника, подписавшего кредитный договор с таким условием, будет меньше возможностей и времени на урегулирование требований кредитора, отмечают юристы. Приставы не такие усердные, как коллекторы Банки смогут обращаться к приставам за содействием, если заемщик просрочил платеж неоднократно и не платит более двух месяцев, поясняет Светлана Бурцева из коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры». Соответствующие изменения в законодательство были внесены в июле, напоминает она. Если банки желают ими воспользоваться, они должны внести соответствующий пункт в новые договоры. А вот изменение действующих кредитных договоров зависит от того, захочет ли заемщик подписывать такое дополнительное соглашение, добавляет она. «Если эта формальность не будет соблюдена, то о внесудебном взыскании на основании исполнительной надписи, совершенной нотариусом, не может быть и речи», — заверяет адвокат. Она рекомендует клиентам банков внимательно читать условия договора или дополнительного соглашения, не бояться обсуждать и изменять условия, советоваться с юристом до подписания. «Стоит отметить, что формирование задолженности достаточно часто происходит вследствие технических сбоев или отсутствия возможности своевременного исполнения обязательств заемщика, например из-за отсутствия доступа к собственному банковскому счету», — беспокоится юрист адвокатского бюро А2 Мария Сидорова. Получается, если заемщик допускает даже незначительную просрочку по кредиту, это дает право банку, при наличии исполнительной надписи нотариуса, сразу обратиться к судебным приставам, минуя судебные инстанции. С другой стороны, изменения не так страшны, как может показаться, добавляет она: взыскание по исполнительной надписи нотариуса может осуществляться исключительно по бесспорным требованиям, то есть должнику достаточно оспорить в суде претензии банка, чтобы остановить взыскание. Кроме того, судебные приставы сейчас перегружены работой из-за роста числа банкротств физических и юридических лиц, да и самих банков, а на показатели результативности, в отличие от коллекторов, не ориентируются. «То есть ожидать от приставов того же усердия, что и от коллекторов, нельзя», — резюмирует юрист. Наконец, отмечает Сидорова, услуги нотариусов обойдутся банку дороже, чем судебная пошлина. Последнее не заберут Хорошая новость для должников в том, что список имущества, на которое не может быть обращено взыскание, установлен законом и не меняется в зависимости от вида процедуры — судебная или внесудебная, напомнил Александр Гонтаренко, директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит». С точки зрения источников средств, на которых может быть обращено взыскание, ничего не меняется, подтверждает Тывес из Райффайзенбанка. Это означает, что банк не сможет взыскать с должника больше 50% заработной платы и не будет претендовать на единственное жилье, объясняет Светлана Бурцева. «А вот каким образом пристав будет эти деньги у должника истребовать — это другой вопрос. Может описать имущество, наложить арест на имущество. А может и не делать этого», — говорит она. Гражданский кодекс предусматривает ряд исключений из списка имущества, на которое можно наложить взыскание, отмечает Тимур Баязитов, член совета адвокатской палаты Республики Татарстан. Помимо единственного жилья, должник может не волноваться за предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, такие как одежда и обувь, за исключением предметов роскоши. Равным образом, по словам юриста, не может быть изъято имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, продукты питания и определенные виды доходов, такие как пособия и материнский капитал. Чтобы защитить свои права в суде, клиент не имеет права настаивать на отсрочке выплаты, но может поставить под сомнение сумму долга, отмечает Баязитов. «Или же можно доказать факт наличия в действиях банка или нотариуса иных элементов, нарушающих требования законодательства», — говорит он. Новая процедура по закону также не распространяется на поручителей, уточняют юристы: их тяжба с банком может носить исключительно судебный характер. Источник
  14. «Не берите кредитов в новом году» Защитник прав потребителей Дмитрий Янин о проблеме долговой ямы в России Проблема бедности в России становится все более острой. Зачастую граждане сами вгоняют себя в нищету, влезая в заведомо непосильные долги. Почему это происходит и как этого избежать, «Лента.ру» выясняла у председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина. Дмитрий, сейчас государство, исследовательские центры и общественные организации активно обсуждают проблему бедности, разрабатывают разные программы… А как эта проблема выглядит с точки зрения финансового поведения граждан? Что больше всего загоняет людей в бедность? Ситуация с бедностью в стране практически не меняется, несмотря на все программы и усилия государства. Проблемы, которые были в 2008 и 2009 годах, продолжают сохраняться. Единственная мера, которая как-то может смягчить проблему, — отмена НДФЛ для людей, доход которых меньше прожиточного минимума. А так мы имеем миллионы бедных людей, для которых покупка базовых потребительских товаров недоступна. Такие виды поддержки, как продовольственная помощь, к сожалению, в России не получили распространения. При этом, в США программой продовольственной помощи Food Stamp (теперь она называется SNAP) пользуются около 44 миллионов граждан, бедные семьи, чаще всего с детьми, — для которых 125 долларов на члена семьи является подспорьем при покупке продуктов питания. В нашей стране бедные отсечены от полноценной жизни, качество человеческого капитала не улучшается. В сфере борьбы с бедностью российские власти демонстрируют полную импотенцию. У нас только официально признанных бедными 22 миллиона человек. Особенно горько, что положение неимущих граждан только усугубляется. И один из факторов, который делает бедных еще беднее, — кредитная кабала. На людей с низкими доходами сыплется ничем не ограниченная реклама легких займов. И это, к сожалению, считается в обществе приемлемым и соответствует законодательству! Люди с низкими доходами превышают допустимый уровень кредитной нагрузки, берут займы, которые не могут обслужить. Это и есть те финансовые грабли, на которые снова и снова наступает население России. Что такое допустимый уровень кредитной нагрузки? Он вычисляется исходя из доходов. Считается, что это 30 процентов дохода. Скажем, если ваш доход в месяц 15 тысяч рублей, то выплаты по кредиту больше пяти тысяч рублей вам не осилить никак. Это очень грубый расчет, но он показывает, что после выплат по кредиту на руках должны оставаться средства для того, чтобы прожить месяц. «Особенно горько, что положение неимущих граждан только усугубляется. И один из факторов, который делает бедных еще беднее — кредитная кабала». Если у человека весь доход составляет 15 тысяч, то о каком обслуживании кредитов вообще может идти речь? Этого даже на еду не хватит. В Москве, конечно, не хватит. Есть регионы, где люди так живут. Как правило, реальный прожиточный минимум вдвое превышает официальный. То есть, если он в Москве установлен в размере около 11 тысяч рублей для пенсионеров, 12,5 тысяч рублей для детей — то реально нужно ориентироваться на 20-25 тысяч. Бедные с доходом в 20 тысяч рублей в месяц есть в любом регионе России, и им дают кредиты, хотя если они будут выплачивать проценты по долгу, им просто не на что будет жить. Это не запрещено законом: ставки в 795 процентов, по которым кредитуют микрофинансовые организации, легальны и покрывают риски ростовщиков. Людям, которые не могут свести концы с концами, выдают займы до зарплаты. Брать такой заем — крайне опасное решение. Такие займы выдают уже с расчетом, что треть заемщиков не погасят их в срок и будет выдан новый заем, а после просрочки платежа вдобавок к грабительской ставке на должника накладывают штрафные санкции. В результате и так бедные люди становятся еще беднее и буквально вязнут в нищете. Как же люди берут такие кредиты? Если нормальному человеку в здравом уме предложат ссуду под 800 процентов годовых, он даже разговаривать не станет? Вы учтите, те, кому предлагают такие ссуды, не только бедны, но и крайне финансово безграмотны. Кроме того, им не рассказывают условия кредита подробно. Например, говорят, что дают под 2-3 процента. Это просто шикарная ставка по российским меркам! Только «забывают» сообщить, что это не в год, а в день. Или говорят: «10 тысяч взял, вернешь 20 тысяч через месяц». И люди берут, надеясь на чудо, премию, помощь родителей-пенсионеров. Почему им дают деньги? Обычно банки проверяют заемщиков на платежеспособность. А какой финансовой дисциплины можно ждать от человека, балансирующего на грани нищеты? Это банки проверяют на платежеспособность, а этим ростовщикам совсем не нужна финансовая дисциплина заемщика. Как раз наоборот! Ведь как строится их бизнес — первый заем дают всем без всяких проверок и изучения клиента. Погасит кредит в срок лишь часть заемщиков. Другая часть просрочит выплату и после штрафных санкций и звонков придет за новым займом, чтобы погасить уже выданный. И вот с этого момента начинается печальная история. Для получения новой ссуды клиент должен дать адреса и телефоны своих родственников: брата, сестры, мамы-пенсионерки. При следующей просрочке на заемщика и его родственников начинают давить коллекторы. В результате получается, что эти ростовщические кредиты со страшными процентами оплачиваются из пенсий бабушек и матерей, которые начинают экономить на самом необходимом, на еде и живут впроголодь. А ростовщики на этом наживаются. Если в банковском секторе темпы прироста кредитования в прошедшем году составляли 20 процентов, то у ростовщиков — 50 процентов. Кто эти ростовщики? Давайте их назовем. Это микрофинансовые организации, которые выдают «займы до зарплаты» по ставкам свыше процента в день. Годовая ставка по таким кредитам достигает 600-800 процентов. То, что ЦБ легализовал такие организации и такие кредиты, — большая ошибка регулятора. Это все равно что разрешить продавать тухлую рыбу и радиоактивную воду, а ответственность за проверку безопасности продуктов возлагать на покупателя — в духе сам виноват и повышай свою финансовую грамотность. На рынке продуктов питания общество добилось принятия законов, которые не позволяют бизнесу так работать, а на финансовом рынке почему-то считается нормальным предлагать «токсичные» продукты. «Выдавать такие кредиты — все равно что разрешить продавать тухлую рыбу и радиоактивную воду, а ответственность за проверку безопасности продуктов возлагать на покупателя». Наши оппоненты обвиняют нас в патернализме и нерыночности. Но как раз в западных странах с развитой экономикой и гораздо более продвинутым финансовым сектором подобные кредиты запрещены. В частности, весьма жесткие ограничения на размер процентной ставки действует в Германии. А в Великобритании, откуда, собственно и пришли к нам займы до зарплаты (payday loans), нельзя кредитовать по ставкам свыше 0,8 процента в день. Взыскивать с должника запрещается свыше 100 процентов от выданной суммы (включая все — проценты, штрафы, неустойки), независимо от того, сколько дней не будет гаситься заем. То есть кредитор никак не может заработать больше 100 процентов от выданного в долг. Когда в 2014 году эти ограничения ввели, 30 процентов компаний закрылись сразу, а остальные начали проводить хоть какой-то скоринг (оценка платежеспособности — прим. «Ленты.ру») клиентов. У нас тоже действует ограничение для займов до зарплаты (до 30 тысяч рублей сроком на месяц) — 795,1 процентов годовых. То есть 795 процентов взять с заемщика можно, а 800 уже нельзя — прекрасно. Это псевдорегулирование, которое осуществляет ЦБ. Фактически ценового регулирования нет. Поэтому можно дать 20 тысяч, а получить с заемщика 80 тысяч плюс сверху штрафы и неустойка. Проблема эта не только этическая. Она очень скоро может вылиться в настоящую социальную беду. Случаи правонарушений со стороны отчаявшихся заемщиков уже стали регулярными. Коллекторы, взыскивающие ростовщические долги, не брезгуют самыми грязными методами. Вопиющий случай произошел в прошлом году в Ульяновске, когда коллектор от микрофинансовой организации запустил коктейль Молотова в окно семьи должника, как результат — пожар и ожоги у ребенка. Государство отреагировало лишь частично на проблему криминализации взыскания долгов, приняв закон о коллекторской деятельности, но при этом не сделало ничего, чтобы запретить те кредитные продукты, которые загоняют семьи в кредитную кабалу. Но ведь есть процедура банкротства. На сегодняшний день эта процедура очень дорогая и сложная. Надо собрать кучу документов для арбитражного суда, оплатить пошлину, найти и оплатить услуги финансового управляющего. Совокупные издержки на процедуру в Москве в 2016 году составляли не менее 70 тысяч рублей. В прошлом году 97 процентов должников, подпадающих под категорию «банкрот» (долг более 500 тысяч рублей и длительная просрочка), не стали обращаться в арбитражные суды. Да к тому же не все знают об этой процедуре. Так что институт банкротства физлиц по факту не работает, несмотря на то что закон принят. У миллионов должников не имеющих возможности гасить кредиты, нет просто таких денег, которые заложены в процедуре банкротства. Надеемся, что в этом году процедура будет упрощена и банкротств будет больше — это цивилизованный способ решения проблем с долгами, который должен быть доступен россиянам. Наверное, проблема еще в том, что люди зачастую обращаются не в официально зарегистрированные МФО, а связываются с «конторами» по выдаче денег, которые действуют незаконно и не входят в саморегулируемые организации? Нет. Легализованное ростовщичество еще хуже. Обращаясь к черным кредиторам, гражданин, в общем-то, изначально не ждет от них корректного поведения. Он готов к угрозам в случае неуплаты, он понимает, на что идет. А когда его взяла в оборот организация, которая имеет красивый офис и официальную регистрацию, членство в саморегулируемой организации, он расслабляется. «В прошлом году 97 процентов должников, подпадающих под категорию "банкрот", не стали обращаться в арбитражные суды». Фактически государство и Центробанк заняли такую позицию: пускай дураки учатся. Мы уже три года пытаемся убедить правительство и мегарегулятора принять меры по ограничению процентных ставок по кредитам. Все наши аргументы исчерпаны. Они считают, что это хороший продукт. Мы убеждены, что он не просто недопустим с этической точки зрения, а даже социально опасен. Но нас не слышат, и я уже не надеюсь, что прислушаются. Хорошо, государство не слышит. А как следует вести себя гражданам, чтобы не попасть в этот финансовый капкан? А если уже попали, как выпутаться? Прежде всего, ни в коем случае нельзя брать деньги в МФО. Это нужно себе просто запретить. Если же говорить о банковских кредитах, я скажу довольно парадоксальную вещь. Чтобы безопасно взять кредит, надо иметь «финансовую подушку безопасности» в размере 3-6 ваших месячных бюджетов. То есть у вас должна лежать на счету сумма, превышающая ваши ежемесячные расходы минимум в три, а лучше в шесть раз. Ведь с человеком может много чего случиться — потеря работы, например. Поиски новой требуют времени, как и продажа какого-то имущества, а выплаты по кредиту нужно делать регулярно, и кредиторам все равно, что происходит в вашей семье. Как вы считаете, каким будет наступивший год в плане финансовой грамотности граждан? Думаю, будет немного лучше. Все больше людей гасит кредиты досрочно. Это правильное поведение в условиях длительного кризиса. А в него лучше входить без долгов. Это мы видим и на примере очень состоятельных людей. Те, кто встретил предыдущий кризис без задолженности, поднялся и укрепил свое положение, а у кого были долги, потерял бизнес. Поэтому в новом году, как минимум, не следует брать новых кредитов. Ни у кого. Ни в банках, ни тем более в МФО. Нужно понимать, что защитных механизмов для граждан на случай неплатежеспособности в России нет, закон о банкротстве для большинства — экономически недоступен. Поэтому, принимая решение о новом кредите, помните о том, что отдавать его вам придется, рассчитывая только на себя. И по возможности с опережением гасить имеющиеся долги. Цены и тарифы ЖКХ будут расти, а вырастет ли зарплата — неизвестно.
  15. Смертельный кредит

    Смертельный кредит Россияне отдают последнее и умирают Ставки по микрокредитам в России предлагается ограничить 150 процентами. Пока обсуждается инициатива Минфина, переплаты по займам до зарплаты остаются астрономическими. Заемщики, желающие выбраться из нищеты, попадают в долговую яму, и не все могут выбраться из нее живыми и здоровыми. Старуха-процентщица с косой Спрос на микрозаймы в РФ неуклонно растет. В первом квартале 2017 года россияне заключили 5,7 миллиона договоров с микрофинансовыми организациями (МФО). Это на треть больше, чем за аналогичный период 2016-го. Средняя ставка по кредитам до зарплаты (срок — один месяц, сумма — до 30 тысяч рублей) достигает почти 600 процентов. Такие условия не отпугивают клиентов. Большая часть из них — бедняки, для которых кредит остается единственной возможностью для поддержания уровня жизни. Кризис привел к тому, что население больше не в состоянии сокращать свое потребление, считают в РАНХиГС. С этой точки зрения можно говорить, что россияне достигли дна: дальше урезать расходы невозможно. А увеличивать траты не получается — реальные зарплаты растут крайне медленно. Поэтому, делают вывод аналитики академии, жизнь в долг становится нормой для миллионов людей. «Известная бабушка из Достоевского — она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками», — говорил президент Владимир Путин. Глава государства отметил, что клиент МФО тратит на обслуживание долга около 600 рублей в день, и поручил разобраться в ситуации. Раскольников из Минфина Последняя инициатива министерства финансов призвана обуздать аппетиты кредиторов. Она касается предельного размера процентов по микрозаймам сроком до года, а также максимально возможных штрафов за просрочку. Если предложения Минфина одобрят (а сейчас они находятся в стадии обсуждения), то проценты и штрафы не смогут превышать 1,5 суммы долга. Иными словами, максимальную ставку по займам в МФО ограничат уровнем в 150 процентов, и это условие кредитор обязан будет прописать на первой странице договора с клиентом. Проценты в бесконечность Но пока ставка в 150 процентов годовых кажется должникам недостижимым идеалом. Широко известна история жительницы города Омутнинска Кировской области. Она взяла кредит под 2379 процентов годовых. Сперва клиентка получила деньги по ставке в 292 процента на 20 дней. Затем, решив продлить удовольствие, подписала договор о пролонгации займа. В контракте появилось новое условие: ставка поднялась выше 2 тысяч процентов. Ее это не остановило. Потом омутнинка передумала и обратилась в прокуратуру. Ей повезло: надзорный орган встал на сторону должницы. В кредитную яму можно попасть не только от безысходности, когда денег на жизнь совсем не остается. Иногда, как в описанном случае, виновата низкая финансовая грамотность, неумение планировать и рассчитывать свои силы. «С выходом новой модели телефона к нам поступает шквал заявок на оформление займа. Его стоимость иногда в три-четыре раза превышает средний доход заемщика. Иногда речь идет об оформлении нескольких займов на покупку нескольких смартфонов. В случае отказа они идут в другое МФО, где получают необходимую сумму и быстро выходят на просрочку. А для женщин характерны эмоциональные покупки — дорогая шуба, ювелирная продукция, косметика. Руководствуясь желанием, зачастую слабый пол не может точно оценить свою платежеспособность», — прокомментировали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Иногда в ловушку могут угодить и те, кто считает себя слишком умным. Финансовый омбудсмен Павел Медведев, которому незадачливые должники шлют тысячи жалоб, привел пример из своей практики. «Люди действительно увязают в кредитах», — утверждает он, и 2379 процентов — не предел. Один горе-должник хотел взять денег на неделю, а меньше, чем на месяц, ему их не давали. Тем не менее он решил оформить микрозайм и погасить его досрочно. «Он был образованный, но ему это образование вышло боком. Он рассчитал, во сколько ему обойдется заем исходя из недельного срока. А когда принес деньги для досрочного погашения, обнаружил, что ему придется платить по ставке более 6 тысяч процентов годовых», — продолжает Медведев. Индивидуальные условия договора гласили: процентная ставка с первого дня по второй день срока займа включительно — 6 750,68 процента годовых, с третьего по 30 день — 53,58 процента, с 31 дня до даты полного погашения — 839,5 процента. Суд не поможет Действительно, переплата по микрокредитам в некоторых случаях бывает огромной. Партнер юридический фирмы «СМБ Консалт» Максим Плетнев вспоминает случай с клиентом МФО, взявшим в долг 250 тысяч рублей. Мужчина заплатил кредиторам 265 тысяч рублей и успокоился. И тут выяснилось, что все это время он погашал только проценты, а долг вырос до 640 тысяч. «В договоре было прописано, что третейский суд должен решать все споры между должником и кредитором. По контракту решение этого суда окончательное и обжалованию не подлежит. МФО благополучно взыскала деньги через третейский суд. Все наши доводы им не принимались. В итоге с мужчины взяли 640 тысяч рублей помимо уже выплаченных 265 тысяч», — говорит юрист. Порок нищеты По словам финансового омбудсмена, главная проблема заключается не в том, что МФО задирают ставки и предлагают кабальные условия кредитования. Люди идут к ростовщикам потому, что больше идти некуда. Социальное государство в России существует лишь номинально, оно не помогает выбраться из нищеты. «Читаю жалобы: "Наступила зима, муж заболел, потерял работу, пенсия восемь тысяч рублей, а уголь стоит столько-то". Что делать? Умирать или брать кредит? Кредит банк не дает, потому что человек больной, восемь тысяч пенсия. Куда идти, чтобы уголь купить? Идти в микрофинансовые организации», — рассуждает он. Другой пример. Жительница Санкт-Петербурга взяла в кредит стиральную машину. Болезнь не позволяла стирать вручную. Чтобы расплатиться по долгу, пришлось оформлять новый заем, а затем еще и еще. Сейчас она обслуживает больше 40 кредитов и не знает, что делать дальше. Заем с летальным исходом В таких случаях прибегают к процедуре банкротства. Для физлиц в России она доступна с осени 2015 года. Банкротство позволяет списать долги и начать жизнь с чистого листа. Но и тут есть проблема. Для того чтобы через нее пройти, нужны деньги — по разным оценкам, около 100 тысяч рублей. Это замкнутый круг: откуда взять средства на банкротство, если ты банкрот? Такой путь не подходит нищим. Более состоятельные граждане имеют возможность оплатить услуги финансового управляющего (его обязательно нужно нанять) и потратиться на публикацию в прессе о своем банкротстве (тоже обязательно). «До вступления в силу закона, давшего возможность физлицам банкротиться, ко мне обратилась женщина 58 лет. У нее был свой небольшой бизнес — косметологические услуги. Для развития бизнеса она брала займы в МФО, в общей сложности — 300 тысяч рублей», — рассказывает Плетнев. За год сумма долга с процентами превысила 900 тысяч рублей. Микрокредиторы даже не стали обращаться в суд — сразу передали дело коллекторам. Они пустили в ход стандартный арсенал для борьбы с должниками. Звонили женщине днем и ночью. По ночам звонили в дверь квартиры и убегали. Звонили детям в школу, мужу на работу, писали слова на стенах в подъезде. «После шести месяцев таких атак ее сердце не выдержало: два инфаркта, последний — с летальным исходом», — заключает юрист. Источник
  16. Россияне в кредитной петле: денег нет, но вы берите ВЦИОМ: 57% россиян имеют непогашенные кредиты Россияне все охотнее влезают в долги. Уже 57% соотечественников признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – в два раза больше, чем еще восемь лет назад. Эксперты признают, что деваться россиянам особо некуда - при сокращающихся реальных доходах копить у россиян не получается. В результате они набирают по несколько кредитов, а когда банки отказывают им в новом кредите, соглашаются на грабительские займы в МФО и закладывают имущество в ломбардах. Количество россиян, которые когда-либо брали кредиты в банках , выросло с 58% до 67% за последние три года, говорится в исследовании Всероссийского центра исследований (ВЦИОМ). Там же отмечается, что порядка 47% прибегали к банковским займам неоднократно. Опрос проводился в середине ноября и в нем приняли участие 1,8 тыс. респондентов. Во ВЦИОМе объясняют рост закредитованности двумя причинами. Первая – замедление инфляции, и как следствие, снижение ставок по кредитам. Вторая – ухудшение финансового положения россиян. «Люди вынуждены брать кредиты в условиях ухудшения материального положения», - приводятся в исследовании слова ведущего эксперта-консультанта ВЦИОМ Олега Чернозуба. Это не удивительно, ведь, реальные доходы населения падают. Такая тенденция присутствует уже четвертый год подряд. В январе-октябре 2017 года доходы снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В прошлом году падение составило 5,9%, свидетельствуют данные Росстата. Россияне наращивают долги быстрее, чем доходы. Средняя задолженность на душу населения в России по итогам первого полугодия этого года составила 150 тысяч руб. (+5%), а доходы — 30,6 тысяч руб. (+ всего 0,9%), отмечалось ранее в обзоре МФО «Домашние деньги». Согласно статистике, в Москве средний долг на одного человека составляет 170 тысяч рублей, а доходы — выше 50 тысяч рублей в месяц. При этом падает остаток денежных средств у населения — в среднем по России он составляет 7,5 тысяч рублей в месяц. В результате людям трудно делать накопления. Согласно более раннему опросу ВЦИОМ, 63% россиян признались, что в их семьях нет накоплений. Что-то отложить удалось только чуть более трети респондентов. Потенциально проблемы с возвратом денег может возникнуть у более четверти заемщиков: 4% респондентов сказали, что у них есть опасения, связанные с выплатой кредита, 22% россиян видят возможные осложнения. При этом, если у сравнительно обеспеченных россиян проблем с возвратом денег все-таки возникнуть не должно, то финансовое положение наименее обеспеченных вызывает опасение. Средний показатель текущей долговой нагрузки в октябре составил 24,67%, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI снизился в сегментах заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – до 20,35% (на 1,51 п.п.), а также со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 24,29% (на 0,74 п.п.). Однако у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) долговая нагрузка, напротив, выросла до 29,75% (+0,95 п.п.). Основными средствами для погашения кредитов для россиян остаются зарплата (75%) и пенсии (24%). И, в случае задержек зарплаты или при необходимости совершения каких-либо крупных расходов, им приходится обращаться к привлечению заемных средств (35%). 13% готовы срочно продать личное имущество. Еще 4% скорее всего обратятся в ломбард или МФО. Согласно статистике Центробанка на 1 октября, общий объем кредитов, выданных банками физическим лицам, составили 10,8 трлн рублей. Ранее Объединенное бюро кредитных историй (ОКБ) сообщило, что за девять месяцев этого года наши сограждане взяли кредитов на сумму более 3,76 трлн рублей, что более чем в 7 раз больше, чем отдали им на сохранение. При этом по данным ОКБ, в первом полугодии этого года около 8 млн россиян были потенциальными банкротами (имели долг в первом полугодии этого года около 8 млн россиян были потенциальными банкротами) . По оценке рейтингового агентства Fitch доля «перекредитованных» в России заемщиков (взяли 3 кредита и более) составляет 8%. Чаще всего это заканчивается просрочкой и испорченной кредитной истории. И единственным выходом для таких заемщиков становятся уже микрофинансовые организации с займами под тысячу процентов. Среди тех, кто от безысходности приходит в микрофинансовые организации, около 9% имеют одновременно четыре кредита, и 15% — три кредита. При этом кредиты МФО возвращаются в пять раз хуже, чем банковские. Граждане считают, что деньги на погашение долгов есть, а в банках и МФО мы продолжаем отмечать высокую просрочку и риски невозврата – налицо недостаточная финансовая грамотность населения и невозможность поэтому адекватно оценить свои финансовые ресурсы, отмечают в МФО «МигКредит». Однако судя по статистике, МФО все охотнее выдают займы. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей. Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые шесть месяцев этого года на 8%. Рынок МФО демонстрирует гораздо более высокие темпы прироста, чем банковское кредитование, и по итогам 2017 года эта динамика сохранится, прогнозируют в «МигКредит». Источник.
  17. У россиян закончились деньги Россияне взяли кредитов в 7 раз больше, чем положили на депозиты Россияне гораздо активнее берут кредиты, чем копят средства на депозитах. За девять месяцев этого года наши сограждане заняли в банках в 7 раз больше, чем отдали им на сохранение. Большинству россиян просто нечего копить, поэтому кредиты они берут на насущные нужды. Впрочем, есть и те, кто начал активно тратить, опасаясь очередного витка девальвации, говорят аналитики. За девять месяцев этого года наши сограждане положили в банки 553,9 млрд рублей, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). При этом за этот же период было выдано кредитов на сумму более 3,76 трлн рублей, информирует Объединенное бюро кредитных историй (ОКБ). Таким образом за девять месяцев этого года россияне заняли в банках более чем в 7 раз больше, чем отдали им на сохранение. Судя по данным ОКБ, третий квартал этого года стал рекордным для банков по выдаче кредитов. Российские банки увеличили кредитование граждан на 29%. С июля по сентябрь им удалось выдать кредитов объемом 1,41 трлн рублей. Наибольший рост пришелся на ипотеку. «За июль-сентябрь объем ипотечных кредитов, которые были фактически перечислены на счета заемщиков, вырос на 40% в годовом выражении - до 430,29 млрд руб», - пишут в ОКБ. Однако неплохие темпы роста показывали не только ипотека, но и в целом розница: увеличились темпы выдачи ссуд в автокредитовании (+14% в годовом выражении), показали рост кредитные карты (+17%) и кредиты наличными (+3%). Всего за 9 месяцев этого года банки выдали кредитов общим объемом более 3,76 трлн рублей. За аналогичный период прошлого года было выдано кредитов на сумму более 2,88 трлн рублей. Согласно статистике Центробанка на 1 октября, кредиты и прочие средства, предоставленные банками физическим лицам, составили 10,8 трлн рублей. Как сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), за 9 месяцев этого года объем средств населения в банках увеличился на 553,9 млрд рублей (на 2,3%) до 24,75 трлн рублей. При этом, судя по статистике, возможность копить есть не у всех россиян. Так, самыми быстрыми темпами росли вклады объемом от 1 млн рублей до 1,4 млн рублей. Они увеличились на 14,3% по сумме и на 14,4% по количеству счетов. Вклады свыше 1,4 млн рублей выросли на 4,1% по сумме и на 12,6% по количеству счетов. Депозиты от 100 тысяч до 700 тысяч рублей и от 700 тысяч рублей до 1 млн рублей по сумме увеличились на 0,9% и 2,4% соответственно, а по количеству счетов – на 0,3% и 2,6%. Действительно, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) на 1 октября этого года, долговая нагрузка россиян с самыми низкими доходами выросла за прошедшие полгода на 0,95 п.п. почти до 30%. Согласно статистике Росстата, реальные располагаемые денежные доходы россиян в январе-сентябре 2017 года снизились на 1,2% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. В целом реальные доходы россиян сокращаются четвертый год подряд: в 2016 году доходы упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015 году было падение на 3,2%, в 2014 году их снижение составило 0,7%. Как отмечается в обзоре «Комментарии о государстве и бизнесе» Высшей школы экономики, начавшийся экономический рост пока что не привел к восстановлению доходов населения до докризисного уровня. Расходы на одежду и обувь выросли у бедных слоев населения на 3,5%, а на услуги ЖКХ и топливо и предметы домашнего обихода увеличились на 1,6% и 0,5% соответственно. Генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов сомневается, что россияне стали больше хранить наличных. Динамика вкладов населения действительно отражает низкую сберегательную активность россиян, соглашается он. При этом эксперт считает, что не только бедность заставляет россиян активно брать кредиты. «На рост потребления россиян толкает также мнимая устойчивость курса рубля, интуиция подсказывает им, что курс в 58-59 рублей за доллар - это ненадолго, и нужно успеть потратить деньги до очередного витка девальвации, поэтому сберегать нет смысла. Даже Минфин закладывает в свои прогнозы более высокий курс доллара, чем сейчас: в 2017–2020 годах средний номинальный курс доллара 64,8 рублей, в следующие 5 лет - 71,5 рублей, в 2026–2030 годах -77,1 рублей», - отмечает эксперт. Согласно недавнему опросу ВЦИОМ, россияне готовятся к ослаблению рубля, считая курс российской валюты завешенным. Около 61% респондентов (среднее значение по ответам респондентов, давших конкретный прогноз) ожидают, что через три месяца доллар будет стоить 63 рублей, а около 49% опрошенных полагают, что через год доллар можно будет купить за 64 рублей. Источник.
  18. Банки поджимают кредитование реального сектора Программа поддержки кредитования приоритетных отраслей экономики через предоставление банкам ОФЗ столкнулась с первыми накладками. О том, что по итогам первого квартала 2016 года появились первые банки из числа получивших ОФЗ, не выполнившие условие по наращиванию кредитования реального сектора в приоритетных отраслях экономики на 3% за квартал, "Ъ" рассказали источники на рынке. Такое нарушение условий программы, по информации "Ъ", произошло впервые с момента ее запуска чуть больше года назад. До сих пор Агентство по страхованию вкладов (АСВ), курирующее эту программу, заявляло, что условие по росту кредитования на 1% в месяц (но санкции накладываются только в случае нарушения этого условия по итогам квартала) всеми участниками программы выполняется. О невозможности нарастить портфель на необходимую величину по итогам первого квартала банки-нарушители (по сведениям "Ъ", это Связь-банк и Новиком-банк) сообщили АСВ сами, с объяснением причин и просьбой их не штрафовать, указывают источники "Ъ". В ближайшее время советом директоров АСВ будет рассматриваться вопрос, применять или нет к ним соответствующие санкции. По сведениям "Ъ", Новиком-банк объясняет свои показатели действием закона о гособоронзаказе (до октября прошлого года обязал перевести все соответствующие расчеты в уполномоченные банки, в список которых Новиком-банк попал только в октябре, и в результате, выполнив требование закона, утратил часть кредитных клиентов). Среди прочих причин у Новиком-банка — санкции, которые из-за закрытия лимитов на межбанке привели к снижению ликвидности, восполнять которую пришлось за счет продажи части кредитного портфеля, рассказывают источники "Ъ". У Связь-банка, по данным "Ъ", в числе причин также непростая ситуации с ликвидностью — из-за трудностей головной организации Внешэкономбанка и нескольких плановых крупных погашений ранее выданных ссуд. "Сейчас ситуация у Связь-банка нормализовалась и в банке обещают вернуться к требуемым показателям роста, Новиком-банк просит отсрочку по исполнению требования о темпах роста",— говорит один из собеседников "Ъ". "Обоим банкам необходима рекапитализация, чтобы они могли создать необходимые резервы,— указывает старший директор по финансовым институтам Fitch ratings Александр Данилов.— Расти, пока не решены эти вопросы, нецелесообразно, особенно учитывая, что это будет еще больше давить на показатели капитализации". Напомним, что Новиком-банк запланировал на этот год увеличение капитала на 37 млрд руб., а Связь-банк ждет от материнской структуры докапитализации на 16 млрд руб. В Связь-банке вчера отказались от комментариев. В Новиком-банке "Ъ" сообщили: "Между банком и АСВ существуют устойчивые отношения конструктивного партнерства. Все возникающие проблемы в отношениях носят технический характер и успешно решаются в оперативном порядке. Во всяком случае, ни о каких штрафах в отношении Новиком-банка речи не идет". В Агентстве вчера сообщили, что "вопрос о результатах выполнения банками обязательств, принятых в связи с участием в осуществлении мер по повышению капитализации, по итогам первого квартала советом директоров Агентства не рассматривался". Действительно, совет директоров АСВ с этим вопросом в повестке дня, по сведениям "Ъ", должен состояться на следующей неделе. В рамках программы докапитализации банковского сектора ОФЗ в капитал получили 30 банков на сумму 816 млрд руб. Программа содержит ряд жестких условий, основные из которых — наращивание кредитования на 1% в месяц и неповышение ФОТ по сравнению с 1 января 2015 года. За нарушение этих условий банку грозит штраф от 0,5% до 2% от суммы полученных ОФЗ. Новиком-банк получил в виде ОФЗ 7,2 млрд руб. в капитал в июне 2015 года, Связь-банк — 11,8 млрд руб. в октябре 2015 года. И хотя пока банков, реально нарушивших условия программы за квартал, только двое, еще целый ряд игроков допустили в этом году промежуточный — месячный — сбой (нарастили портфель за месяц менее чем на 1%), но в итоге по результатам квартала все же справились с задачей. В их числе, как указывают источники "Ъ", банк МБСП, СМП-банк, Татфонд-банк, МТС-банк, а также получавшие ОФЗ в рамках банковских групп и допустившие промежуточное снижение темпов кредитования на индивидуальной основе Банк Москвы и Ханты-Мансийский банк "Открытие". Судить об эффективности выполнение госпрограммы поддержки банков и реального сектора с помощью ОФЗ на этом основании пока рано, считают эксперты. Но указывают, что риски обострения ситуации все же есть. "Это результат борьбы за качественного заемщика,— считает замдиректора по банковским рейтингам S&P Сергей Вороненко.— В прошлом году банки получали ОФЗ постепенно и к концу года конкуренция между крупными банками ужесточилась, ведь хороших заемщиков больше не стало, а число банков, которым нужно выполнять это условие, заметно увеличилось. При этом расти ради формального роста никто из банков себе позволить не может из-за давления на капитал". Источник.
  19. В ЦБ рассказали о падении ипотечных ставок до исторического минимума Ставки по ипотеке в России сейчас близки к историческому минимуму. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме, сообщает ТАСС. При этом проценты по большинству видов кредитов вернулись к докризисному уровню или даже опустились ниже. Набиуллина подчеркнула, что сейчас банки имеют все возможности для наращивания кредитования, поскольку их прибыль стабильно растет. По ее словам, начало восстанавливаться кредитование малого бизнеса, растет выделение кредитов в сельском хозяйстве, добывающей промышленности, транспорте и связи. Ранее крупнейшие российские банки объявили о снижении ипотечных ставок. Так, ВТБ с 7 июня снизил проценты по ипотеке до десяти. Сбербанк уменьшил ставки по кредитам на покупку новостроек, а затем и по остальным базовым ипотечным продуктам. При этом в январе-апреле финансовые организации предоставили заемщикам 260 тысяч кредитов на покупку жилья общей суммой 470,8 миллиарда рублей. «Увеличение среднего размера ипотечного кредита с 1,71 до 1,81 миллиона рублей способствовало росту объемов кредитования на 5,4 процента по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года», — отметили в ЦБ. По материалам сайта.
  20. Всем привет форумчане. Ваше мнение по поводу инвестирования в кредитные сервисы. Есть ли смысл? Или риск велик? Процент явно занижен?
  21. Привет форумчанам. Интересует такой вопрос - Есть люди имеющие свободные деньги и готовые дать в долг под процент, также есть люди готовые взять в долг под процент, как оценить кому стоит давать, кому нет? Отношусь к первым, посему и такой интерес. Может быть общими усилиями сформируем портреты возвращающих и не возвращающих долги, для общей пользы так сказать.
  22. Весной станет труднее брать "займы до зарплаты" К концу этого года государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО), выдающих гражданам кредиты "до получки", сократится до двух тысяч компаний. По расчетам аналитиков центра "Займер", его покинет примерно пятая часть списка - сейчас в реестре числится чуть больше 2,5 тысячи МФО. При этом многие из ушедших компаний, как считают эксперты, продолжат свою работу, но уже в "тени". Так что заемщикам надо быть бдительными и проверять легальность МФО. Основной причиной сокращения рынка стала инициированная Центробанком еще в 2016 году "зачистка" МФО, не вступивших, как того требует закон, в саморегулируемые организации (СРО) и нарушивших требования отчетности. Компании, которые выбыли из реестра, смогут вернуться в него только через год при условии устранения нарушений и соблюдения законодательства. Первая половина 2017 года, по прогнозам, также пройдет под знаком реформы микрофинансового рынка. Лишь во втором квартале Центробанк обещает дать сигнал о ее завершении. "Думаю, уже весной список нынешних 2,5 тысячи участников реестра МФО сократится как минимум до 2,3 тысячи. Около 200 компаний, так пока и не вступивших в СРО, вряд ли "одумаются", поэтому в конце марта (крайний срок для вступления в СРО) большинство из них будут исключены автоматически", - считает генеральный директор сервиса онлайн-займов "Робот Займер" Сергей Седов. Однако даже в "сокращенном" варианте МФО не потеряют популярности у граждан, которые нуждаются в "быстрых" деньгах. В третьем квартале 2016 года, по данным Центробанка, совокупный портфель микрофинансовых организаций вырос на 22 процента, а количество заемщиков увеличилось на 41 процент по сравнению с началом года. Общая сумма выданных за прошлый год микрокредитов превышает 200 миллиардов рублей, а количество заемщиков - 5 миллионов. При этом аналитики полагают, что в 2017 году при отсутствии роста доходов населения желающих "одолжить" деньги у МФО будет еще больше. Ожидаемый уровень - не менее 250 миллиардов рублей выданных займов и 6,5 миллиона заемщиков. Сергей Седов замечает, что уходу с рынка компаний будет способствовать нововведение по разделению МФО по размеру капитала на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). В марте все МФО уже должны определиться со своим новым статусом. "Можно предположить, что компании, не успевшие получить статус МФК, приостановят деятельность и будут вести активную "работу над ошибками". Другой вариант - слияние с успешными МФК или продажа бренда. Значительная часть при этом наверняка попробует себя в "сером" сегменте", - продолжает собеседник "РГ". Искоренить это явление оперативно, по его мнению, задача не рядовая. Концентрация усилий регулятора и ожидаемое ужесточение наказания за нелегальную деятельность способны снизить масштаб явления. Однако отсутствие значимых новостей будет автоматически означать дальнейший, вплоть до двукратного, рост "теневой" микрофинансовой деятельности. Темпы же прироста легального сектора за счет новых членов, как считает Седов, будут невысоки - из-за упавшей доходности бизнеса и повышения стоимости "входного билета" для работы в новых условиях. По материалам сайта
  23. В России зачистили почти 500 МФО В третьем квартале 2016 года Центробанк России зафиксировал рекордное падение числа микрофинансовых организаций (МФО) в стране — оно уменьшилось почти на 500 единиц. Об этом свидетельствует обзор ключевых показателей МФО по итогам девяти месяцев, опубликованный регулятором в среду, 28 декабря. В ЦБ пояснили, что сокращение количества МФО в первую очередь вызвано исключением из реестра недобросовестных и нежизнеспособных участников. Всего из списка убрали 468 микрофинансовых организаций. «Количество МФО снизилось на 10,9 процента относительно второго квартала 2016 года (до 3173), и на 14 процентов относительно конца 2015 года (3688)», — отметили в Банке России. В то же время регулятор зафиксировал рост рынка микрокредитования. Число заемщиков выросло на 41 процент до 4,7 миллиона человек, а объем займов — на 22 процента до 85,5 миллиарда рублей. 75,9 процента кредитного портфеля составляют микрозаймы физлицам. На долю юрлиц приходится 10,7 процента, индивидуальных предпринимателей — 13,4 процента. 26 сентября сообщалось, что рынок МФО может покинуть почти треть игроков. Источник
  24. Кредиты для стартапов

    По поводу стартапов.Это конечно очень хорошо, там полезно для развития культуры или науки и так далее.НО! Кредиты для того чтобы раскрутить свой проэкт брать совсем не обязательно. Даже не так.Не то чтобы не обязательно, а вообще - брать их не нужно. А то будете как я . В долгах, как в шелках. Благо,мужчина вовремя помог . Вот его почта - damdeneg.vam@yandex.ru Обьяснил всё, и помог избавиться от долга. Кстати,благодаря ему я начала свой новый проект без денежных затрат на то.. Всё реально, стоит лишь искать пути решения проблемы.Удачи Вам:)Если что, вопросы пишите в комментах сюда.
  25. Просрочка по кредитам растет все медленнее За последний год рост просроченной задолженности составил 5%. Для сравнения, в прошлом году этот показатель был зафиксирован на уровне 45%, пишет газета «Известия» со ссылкой на исследование коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн». Так, на 1 декабря 2016 года в России просрочка по кредитным картам сроком от 90 дней (90+) составила 245 млрд рублей. Коллекторы указывают, что причина резкое снижение темпов роста просрочкисвязано с тем, что банки стали более избирательно подходить к карточным заемщикам, кредитуя только клиентов, платежеспособность которых не вызывает сомнений. По прогнозам «Секвойи», в 2016 году объем просрочки по кредитным картам не превысит 250 млрд рублей, а в 2017 году рост этого показателя будет не более 5–10%. По данным агентства, доля просроченной задолженности в общем объеме кредитования в сегменте кредитных карт сейчас составляет 25%. Источник